钱多多：2016年P2P网贷大盘点，监管合规成主基调！

2016余额不足，有收获也有遗憾，各路盘点纷纷出炉，作为金融圈“当红炸子鸡”的p2p网贷，自然也少不了被盘点一遍，今天，小编就带着大家闲看2016网贷是是非非。

与此前贴息、送现金红包等营销战硝烟迭起的热闹场面不同，2016的网贷平台大多在忙着合规化转型。从《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》到各地区金融办的专项整治方案，监管层对网贷政策持续收紧，2016年也因此被称为网贷监管元年。具体而言，有如下几方面显著变化：

条目详实，强化信息披露

从《互联网金融信息披露规范(初稿)》、《互联网金融信息披露标准——个体网络借贷》及《中国互联网金融协会互联网金融信息披露自律管理规范》的征求意见稿、再到《中国互联网金融协会信息披露自律管理规范》、《互联网金融信息披露 个体网络借贷》标准(T/NIFA 1-2016)等在内的一系列信息披露政策的出台和发布，既有官方限定，也有行业自律，都对网贷平台的信息披露做出了要求。信批细则不断细化、完善，网贷运营灰色地带渐渐减少，进一步保护了投资人的权益，督使平台阳光下运行。

作为上海市互联网金融行业协会的会员单位，网贷平台钱多多早在2016年第二季度就依照协会要求积极完善完善信息披露流程，跟进信息披露标准，向社会及公众披露事项，涵盖了主要股东及实际控制人情况、企业员工基本情况、企业运营数据、逾期数据等。

多头无效，推进银行存管

《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》，明确提出银行资金存管账户与平台自有资金账户要严格分离。P2P平台只承担信息中介角色，杜绝平台私设资金池。日前，有消息称，《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》已正式定稿，提出一家平台只能选择一家存管银行，不能进行多头存管。

资金存管是网贷监管以来的硬指标，一直备受关注。据零壹研究院数据中心统计，截至2016年12月7日，全国共有正常运营网贷平台1620家，完成银行存管系统上线的共有121家，仅占正常运营平台的7.5%。其中，4家平台的存管模式为银行直连，21家为联合存管，其余平台为银行直接存管或银行直连。

穿透式监管，禁止混业经营

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确规定禁止混业经营。《暂行办法》要求，互联网金融应透过表面判定业务本质属性、监管职责和应遵循的行为规则与监管要求，实施“穿透式”监管办法。

中国人民大学法学院副院长杨东对穿透式监管进行了解读，“近年来互联网金融行业的发展基本上处于‘野蛮生长’阶段，并且成为非法集资、金融诈骗等恶性案件的重灾区。”面对乱象，需要实施“穿透式”监管。整治过程中乃至今后的监管过程中要打破“身份”的标签，从业务的本质入手，将资金来源、中间环节和资金最终流向穿透联结起来，根据业务功能和法律属性明确监管规则，使金融监管跟上金融创新的步伐，同时避免因监管规则不统一导致监管套利。

当前，监管政策强势影响下，合规建设显然已成为网贷行业发展的主基调。对网贷平台而言，只要能够平衡“创新”和“风险”，切实保护好金融消费者的利益，本着促进行业良性发展的初心合规转型，未来仍可期。钱多多行业研究员如上总结道。