钱多多：P2P网贷转型消费金融，会遇到哪些挑战？

网贷监管细则落地三个月有余，在限额制度的影响下，众多的P2P平台纷纷选择转型消费金融，但随着大波平台的集中涌入，使得本身市场空间已经趋于饱和的消费金融过于拥挤，竞争加剧的过程或有可能使消费金融从蓝海变成红海。

首先，突破市场壁垒难度不小。众所周知，在消费金融领域，P2P属于后来者，去年以来，经过资本的大规模进入，消费金融行业竞争非常激烈，招募和组建消费金融团队也有一定门槛和难度。而前期不少平台已经进入，比较好的渠道基本上都被挖掘过了，新进入平台将遇到加大市场开拓问题。

况且，与传统的P2P网贷业务相比，小而分散的消费金融业务流程、风控模式都存在差异，P2P平台想在消费金融领域站稳脚跟并非易事。激烈的市场竞争也会推高获客成本，有数据显示，当前网贷平台获客成本少则几百元，多则上千元。虽然线下获客成本变化不大，但线上成本的确提高了，这会吞掉一部分利润。

其次，同质化竞争激烈有余创新不足。目前消费金融领域存在着同质化的问题。据盈灿咨询近日发布的《2016消费金融新场景发展报告》指出，各家机构所能提供的消费金融产品中绝大多数仍然是直接贷款和消费分期两种，产品同质化严重，缺乏创新，难以给用户留下深刻印象。

再者，征信体系不完善，成本负担加重。国内个人征信体系的不完善也是平台面临转型的最重要挑战之一。基于国内现有的征信体系，并不能有效判断风险，需要自己搭建征信系统和获取大量数据，这需要很长的时间来进行市场验证。据盈灿咨询《2016消费金融新场景发展报告》中指出，大数据征信对数据的要求十分高，商品消费、支付习惯、通讯地址和社交信息等都能够影响风控结果。

而从消费金融市场看，沪知名平台钱多多行业研究员认为，当前消费金融市场正在发生悄然改变。从非理性到理性消费、被动到主动消费、标准化到定制化消费、个人到家庭服务消费、固定场景到移动场景消费演变。作为行业的从业人员，应敏锐观察到市场的调整，避免恶性竞争，警惕出现盲目跟风、大干快上的现象。

“总之，P2P网贷平台转型做消费金融并不是件容易的事。平台在面临整改转型期间还需要冷静分析局势，找准自身优势与不足，不要一股脑的跟风扎进消费金融的行列，不但没分到蛋糕，还闹得消化不良。”钱多多行业研究员分析认为。