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对话“千禧一代”：花明天的钱，圆今天的梦，合适吗？

日期: 2017-04-01 10:08:07 编辑：诗韵

初涉职场不久的“90后”阿盈（化名）是一位很懂得享受生活的女生，在繁忙的工作中总会把握机会放松身心。她喜欢旅游，向往在旅游中体验山河景色的壮丽和各地风俗的妙趣，遍野烂漫樱花的武汉，文艺清新的厦门，阳光明媚的海南......都有过她的足迹。当盎然的春色撞上晴朗的周末假期，驱车远行体验诗和远方，必然是她的选择。但是，作为一名收入不高的年轻小白领，频繁外出旅游的费用无疑会加大生活开销。所以，阿盈会灵活利用当下火热的微粒贷、借呗、随手借等现金借贷产品，通过借用少量现金来拟补旅游费用或者生活资费的不足。在12个月内每月只需还款数百多元，既减轻了生活压力又能实现旅游的愿望，她觉得值得。

实际上，类似阿盈这种喜欢享受生活的90后年轻人不在少数。85后、90后作为伴随互联网一起成长的“千禧一代”，他们属于互联网第一代原住民，互联网的影响已经渗透到他们生活的方方面面，并且大大提升他们对生活品质的追求。这一批逐渐成为劳动力和消费市场主力军的群体，从日常消费、旅游、社交、娱乐、饮食、运动、服饰、培训等方面，都希望享受到高品质的体验，而不太愿意过父辈那种奋斗一辈子享乐在晚年的传统生活。

“千禧一代”一直行走在互联网科技的最前端，对便民有趣的互联网产品有非常敏锐的触觉。近几年受益于金融科技技术发展的互联网金融，因其低门槛的金融服务体验，早早受到“千禧一代”的快速接纳及热烈追捧。从最接地气的微信支付、支付宝支付，到最解急忧的微粒贷、借呗、随手借，再到最贴合民心的花呗、京东白条等等，互联网金融产品的快速普及离不开“千禧一代”这一批消费主力军的支持。

近年来，85后、90后已经成为互联网投资、现金借贷、分期消费等的主要力量，以针对一二线都市年轻蓝领人群借贷市场的“随手借”为例，很多选择随手借的用户正是90后。此外，85后、90后这一新兴群体的崛起对其他更多垂直化金融的发展也产生很大的促进作用。

随着互联网金融对85后、90后的影响越来越深入，“花明天的钱，圆今天的梦”成为了一部分年轻人所追逐的时尚。以移动现金借贷为代表的网络借贷方式频频出现在公众视野里，不少年轻人选择通过移动现金借贷APP获取方便的现金服务。

市场上火热的现金借贷的本质是信用贷款，即仅凭着对借款人的信用记录和行为习惯的分析，便给到对方一定的信用消费额度，与信用卡模式无限接近，对于原本历史信用数据沉淀较少的用户，现金借贷无疑是低门槛的金融服务代表之一。

对于85后、90后的年轻人来说，为了享受较高品质的生活体验，他们愿意为此付出一定量的资金和精力，但是，有部分年轻人由于过于追求品质生活，往往容易让自己处于资金紧张的状态。譬如学习培训，一下子拿出一两万元的培训费用，无疑会对生活造成一定压力；而现金借贷产品的盛行，恰恰在一定程度上解其燃眉之急，命中了他们的资金痛点。

然而，“对于现金借贷，当下是最好的时代，也是最坏的时代。”一家国内知名现金借贷机构负责人直言道，正因为金融科技大大降低了借贷服务的门槛，反而催生年轻人容易陷入多头借贷的泥潭当中，而且当下国内征信体系不健全，各金融平台的风控质量参差不齐，高利率、暴力催收、骗贷猖獗等问题浮出水面，让整个现金借贷市场变得动荡不已，整个市场的发展反受伤害。

“我们一向提倡理性借贷，提倡用户要根据自己的还款能力以及消费需求来申请现金服务。如果社会上像阿盈这种理性对待借贷服务的客户越来越多，估计就没不会发生那么多金融借贷风险。”随手借团队的负责人如此表示。低门槛的金融服务是未来金融发展的趋势，“随手借”作为全民普惠金融的推进者，一直都非常希望社会上有更多互联网金融普惠方式能够得到发扬光大。然而，目前国内的征信体系构建依然不够成熟，全民借贷意识教育不够充分。“花明天的钱，圆今天的梦”，或许还不适合大力提倡，“理性借贷”理念才是当下急需的。

低门槛的现金借贷服务是一种便民的金融服务方式，如果用户能够理性使用，绝对能够帮助用户解决资金困难；反过来，如果用户胡乱使用，就容易陷入多贷的深渊。长此以往，往往就会丧失信用生活。“在国内征信体系不成熟，个人借贷意识不健康的情况下，我们更应该提成理性借贷。”随手借团队的“理性借贷”理念无疑是值得肯定的。

目前，“花明天的钱，圆今天的梦”这种提前消费方式要健康的发展，更需要经营借贷服务的企业、机构、银行等严格做好风控把关，同时，更需要借款者本身加强自律，培养理性借贷的理念。只有多方发力，才能够为未来美好的信用生活奠定基础。

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