铜板街：新常态下的家庭资产配置 风险分散是关键

近期发布的《2017高端财富白皮书》调研显示：30岁以下的高净值人士已占到8%，45岁以下的高净值人士占比超过50%。高净值群体不断壮大，其家庭资产配置的需求与日俱增。但是近年来股市波动剧烈，实体经济进入增速放缓“新常态”，导致许多“有钱一族”的投资心态从追求高收益到追求稳健转变。

随着低利率时代的临近，一方面，投资者对高收益理财产品期望值降低；另一方面，风险意识的提高也使得高净值人群的投资行为趋于成熟和理性。在此背景下，如何做好家庭财富管理，让家庭财富保值增值？铜板街理财师表示，在新常态下投资者要做到外察大势，内省己需，及时调整资产配置结构，风险分散是关键。

首先，降低存款类低风险品种的投资比例，如定期存款，转而配置可随时申购赎回“T+0”日到账的货币基金理财产品。货币基金可以做到资金随进随出，不仅比定期存款更灵活，满足资金的流动性需求，同时还能获得比活期存款更高的收益。2013年6月，“余额宝”火遍了大江南北，成为货币基金对接互联网理财的经典案例。不久前，铜板街理财也推出了“活期宝”，用户可买入优选货币基金。

其次，对于流动性要求不高的资金，可配置固定期限类的理财产品，锁定中长期收益。近年来随着股市一直低靡，投资人风险偏好降低，使得固定收益类理财产品市场火爆。固定期限理财产品的期限从一个月、三个月到半年、一年不等。如何选择合适的固定收益类理财产品？投资者应该结合自身的风险承受能力，从平台背景、团队素质、经营业绩和合规层面综合考量。

目前，国内知名的互联网理财平台蚂蚁金服、陆金所、京东金融、铜板街等均有不同期限的固定收益理财产品可选。其中，铜板街还创新推出了阶梯收益产品“铜升花”，该系列产品最长理财期限为6个月，每个月固定3天可申请提现，年化收益率从5.00%、5.50%、6.00%、7.00%、8.20%、9.50%逐月递增，是一款持有越长年化越高且可灵活提现的产品。

第三，对于有一定抗风险能力高净值人群，建议可选择债券型及股票型基金。其中，量化多策略类的股票型私募基金通过不同的金融工具对冲短期波动的风险，在当前市场内更有优势。可选择当前市场较为主流的 FOF 型基金为主，采取定投策略或逢低买入策略，累积份额，以待中长期获得良好回报。

除此之外，考虑到高净值家庭大多会担心家庭人员的健康问题，因此不妨考虑通过配置一部分保险，合理避债避税。同时，子女有留学需求的，还可关注外汇市场，提早备足出国学费和生活费，充分应对子女的教育需求。