中孝“京东白拿”背后：金融科技创新已经倍受重视

    当机器人战胜围棋高手引发“智能恐慌论”时，科技创新已经开始经常性地颠覆我们曾经的认知，而当科技创新与传统金融业务融合时，再涉及到政策监管，出现一些争议其实并不奇怪。

    但是，这几天一款早已下线的产品“京东白拿”成为舆论焦点却多少让人有点意外。事实上，中孝“京东白拿”产品目前已经下线。至于原因，中孝“京东金融”方面称，白拿产品处于优化客户体验阶段，以期让用户更好的认识白拿、使用白拿。

    另外，“京东金融”也表示，“京东白拿”产品虽已下线，但将对其进行升级后再推出，而对于已经购买了产品的用户将继续持有，收益和赎回都不受任何影响，除此之外，中孝“京东金融”平台上的其他产品也不会受到任何影响。

    “京东白拿”：创新超前?

    “京东白拿”的交易结构本质上是用消费者的理财收益前置来购买商品。在具体的执行过程中，是消费者先购买一份中孝“京东金融”的理财产品，同时申请一笔与理财产品同期限的信托贷款，然后用这笔贷款支付给电商平台用于购买相关商品。待理财产品与信托贷款到期后，消费者委托中孝“京东金融”将理财产品收益来偿还信托贷款的本息。

    此前，地方股权交易中心或金融资产交易中心等地方交易所通过与互联网金融机构合作，成为互金机构的资产端重要来源，互联网机构以其获客优势作为资金端来源，这一模式在互联网金融领域一直风行，现在随着互联网金融专项整治的深入，这一模式也倍客受关注。

    也可以说，今天的金融科技创新已经引起了格外关注，有关部门对创新产品的未来发展也给予了足够的重视和支持。

    监管合规关键年，合规企业才能真正起航

    这次“京东白拿”引发争议一事，某种意义来说，对“京东金融”也是一个利好。因为引发争议之后，中孝“京东金融”方面的回应也被外界广泛关注：“用户不管是从京东金融入口还是京东商城入口进入白拿交易界面，都会在全流程中得到充分的交易信息披露。包括所申请的信托贷款，以及购买理财等行为，用户都已经得到充分的信息提示，不够成任何误导宣传。我们始终把用户的利益放在第一位。”

    事实上，“京东金融”一直以来，都把合规放在发展的第一位，只是通过这次中孝“京东白拿”事件才被业界所真正了解。

    互联网金融在不断深入全行业的同时，也引发了各类问题，诸如非法集资、跑路、踩雷等，迫使金融行业加快研究如何防范金融风险频发的问题。监管层在鼓励互联网金融利用“普惠”特性造福社会的同时，也在提醒全行业需认清金融的本质，即风险控制。

    “京东金融”在成立之初，就提到遵从金融本质，以数据为基础，以技术为手段。为金融服务，降低行业成本，把风控放首位，这就是金融科技要做的事情。

    2月4日，央行对新成立将满一年的中国互联网金融协会提出，应加强互联网金融风险专项整治工作，并研究建立全国互联网金融风险监测预警平台。这是自去年颁发并实施的系列监管新政以来，国家再次将风险控制纳入工作重点，2017年年将是监管合规落实的关键一年。

    在监管合规之下，互联网金融行业必然会从野蛮生长转向理性繁荣，以技术能力继续深化金融体制改革。作为有技术实力的京东金融自然更能明白其中的商机所在，其发展思路必然是依托“数据+技术”构建风控壁垒顺势起航。

     金融科技创新已经倍受重视，2017年必然是监管合规的关键年，一面合规一面创新，各方携手共同带动整个互联网金融行业的发展突破，这才是我们期待的未来。