优本财富 大数据风控是互联网金融技术的发展方向

现在一提起互金行业，Fintech领域，人工智能、大数据风控的热度直线飙升。曾经有人提议，P2P网贷平台在进行风控时，是否可以参照国外的做法，运用大数据建模的方法来对借款人进行风险控制和风险提示，因为相对于智能投顾、区块链等还在初期的金融科技应用，大数据风控目前是前沿技术在金融领域的最成熟应用。

在互联网金融领域，已经有部分公司在尝试，并获得了相关进展，技术出身的前腾讯人，优本财富CEO张嘉伟认为，任何新的技术手段，只要能真正能降低交易成本，提高服务效率，那就一定是行业发展方向，但目前看来，“真正”应用“大数据” 技术，做到全程风控管理的模式，还需要一段时间发展。对优本财富而言，早在发展初期，就已规划了大数据战略，自身独立研发的风控数据系统早已应用在数据分析、数据挖掘领域。 “但不能说，我们已经进入大数据风控时代，” 张嘉伟表示 “只能说，我们开始尝试用数据挖掘和分析模型，为公司风控体系提供决策帮助。”

目前，在国内，大数据风控的发展中遇到的问题主要还是集中在数据收集层面：

首先，中国征信覆盖面低。截至2015年末，央行征信中心有效覆盖8.8亿人信息，其中3.8亿人有信贷记录。即使考虑到中国55%的城镇化率，城镇人口个人征信覆盖率仅61%，远低于发达国家的渗透率。

其次，中国的征信数据互通机制还需完善，存在彼此间的“信息孤岛”。中国人民银行征信中心主任王煜曾表示：“不同于美国以市场化的征信机构为主体，欧洲以公共的征信为主体，目前中国信用体系建设在整个征信市场方面，呈现出国家公共信用平台和社会征信机构的双线发展格局，在世界上也是独有的。” 据第三方统计结果，市场上与“征信服务”相关的公司有2000家左右，其中完成备案的企业征信机构为135家，获得央行批准筹建的个人征信机构只有8家。 也就是说，在很大程度上，中国个人征信市场依然是央行征信中心一家独大的局面，且国家公共信用平台和社会征信机构处于相互隔离状态。不同机构的数据不一，网贷机构在进行数据交叉、数据清洗的时候，需要花费非常大的人力物力，且很有可能也意味着征信数据不全，样本量不充足，很难从中挖掘出某个概率或趋势。

基于此，现阶段大多数P2P网贷的风控体系，还在继续沿用“线下+线上”的模式，“大数据风控，本质是对“数据收集”、“数据挖掘”、“数据建模”“、”“数据分析” 等现有步骤的智能化处理。“ 优本财富CEO张嘉伟表示，”“在未来，如果数据收集层面真正打通信息孤岛，相关数据模型算法进一步优化，我想大数据风控定会成为互联网金融不可缺的核心应用技术。“