刚刚，你我贷成交额突破400亿！

今天，沪上知名网贷平台你我贷累计成交额正式突破400亿元，为网贷行业迎来2017年开门红。继2015年9月平台成交额破100亿以来，2016年，是你我贷高歌猛进的一年，完成了从200亿到400亿的“三级跳”。

你我贷从创立之初，到实现交易额100亿，足足用了4年多时间，从100亿到200亿仅用了168天，从200亿到400亿用了不到一年的时间，而这一期间平台交易量屡创五年成交高峰。

“你我贷2016年的全年成交额超越过去4年多成交总额的两倍。”有业内人士表示：今年出台了一系列监管举措，大量平台面临优胜劣汰的局面，你我贷等一批创业之初便以“小额分散”为原则的老牌p2p平台，凭借其自身正确的经营理念和发展方向，经年累月在风控方面的丰富经验、投资人信赖等优势，平台发展增速显著。

口碑与业绩齐飞，老平台一路高歌猛进

在这辞旧迎新之际，你我贷成交额再创新高，突破400亿大关。

你我贷创始人严定贵先生透露：“之所以能够获得更多投资人的青睐，根本在于平台的三道风险防线机制：第一道细分用户群，如果某一群体通过数据分析无法判断其风险，即使能带来利润，我们也不会跟进;第二道利用大数据征信，审核借款人信用。我们与市场上主流征信机构如芝麻信用、鹏元征信等都建立了合作关系，多维度审核，排除风险高的潜在用户;第三道是构建严格的内控机制，早在2013年率先成立内控合规部门，防止内外串通产生欺诈。”

众所周知，今年被称为互金行业史上最严监管年，P2P行业面临大洗牌，马太效应显现。但这并不意味着，这个行业的前景令人担忧，最终得利的还是一直以来用心做事的平台，投资人自然会向此类平台聚拢。

你我贷平台投资人朱先生坦言：“我以前是炒房客，后来才转战互联网金融的，刚开始资金分散在8家P2P平台，经过近几年的考察与实际亲身体验，最终将大部分资金归拢在你我贷平台。让投资人能赚到钱、客户服务体验好是吸引我们投资人的两大法宝。”

拥抱合规，坚持小额分散原则

你我贷平台成立于2011年6月，经过五年多的发展，如今累计注册人数达1400多万人，累计为投资人赚取超过40亿元。你我贷在创立之初，就坚持“小额分散”原则，据《你我贷2016年度Q3季报》中的数据显示，你我贷借款业务2016年第3季度的通过率仅有10.4%(审核通过笔数/借款申请笔数)，并且额度30万以下的小额借款占比达到95.84%，人均借款金额仅为7万元左右。通过以上数据不难看出，你我贷秉承了创办之初的小额分散的风险管理理念，已成为名副其实的“小额网贷信息中介平台”，“普惠金融”的属性日益明显。 为满足借款人不同特点，你我贷推出了嘉保贷、嘉车贷、嘉英贷、嘉卡贷和秒啦等信贷产品。从你我贷官方公开的资料中可以看到，平台主要面向国内广大的二三线城市、乡镇地区及农村地区小微企业主及个人，借助互联网等信息技术手段，有效降低交易成本，延伸服务半径。通过大数据和征信，提高风控能力，使你我贷能够相对低成本、高效率地将服务覆盖到传统金融服务一直无暇顾及的中小微用户群体，成为传统金融服务的有效补充。你我贷服务已覆盖了全国20余个省市自治区的300 多个城市，服务了几十万名借款客户。

你我贷在2016年成为中国互联网金融协会首批会员单位，在平台不断发展壮大的同时，你我贷积极拥抱监管，力求合规，强调自律，并在官网上开辟了信息披露专栏。

风控是命门，坚持走“技术+数据，双轮驱动业务”的路子

据介绍，你我贷风控通过依托完善精准的量化模型、庞大的征信数据、可以和大型银行比拟的风控系统，辅助以细腻的人工审核技巧，形成了贷前、贷中、贷后持续评估的完整的风控流程，从而建立起强大的你我贷风险管理体系，将借款的逾期率保持在较低水平，保证了平台健康稳健的发展。目前你我贷95%的线上进件均为自动审批，借款人在提交进件后便秒出审批结果。此外，还拥有一套完善的贷后数据库，大大提高了催收率。

近日，你我贷平台“风险评估测试”正式上线，以题目的形式，来测试投资人的风险承受能力，题目涉及年龄、健康状况、收入、投资经验、投资目的、愿意承担的风险等，最终经过计算，投资人会得到一个测评结果，判断其是谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、积极型里的哪一种。之后根据这个评判结果，给投资人提供更具个性化的服务。

你我贷创始人严定贵为工科出身，十分重视平台的风险控制，认为平台未来发展要走“技术+数据，双轮驱动业务”的路子。据他介绍，目前你我贷平台上的交易金额，平均每个月在12亿元左右，其中3亿元左右是纯粹线上的借款人，这些借款人，只要通过APP填报信息，系统自动做大数据征信，周末照常运行。

“这一块完全是按照大数据来做。违约率和贷后表现反而比线下还要好，比如我们瞄准工薪族这一块业务，违约率大概3%都不到，如此低的违约率，线下都做不到。线下每个月大概有9亿的交易额，线下依赖数据征信的也要占到50%。”

在严定贵看来，未来人工干预的比重也会逐渐降低，大数据取代人工也就两三年的事情。“人工智能也会被应用到企业运营中，通过IT系统变革，通过人工智能，通过大数据变革业务，优化业务，人工智能方面，我们会投入智能语音做智能客服，就像SIRI一样。”他说。