钱多多：银行扎堆消费金融，P2P网贷入场关键在于错位竞争！

近日，银监会非银部主任毛宛苑在银行业例行新闻发布会上介绍了消费金融公司的发展情况。她表示，六年来，消费金融公司已成为拉动内需，促进消费增长的新抓手。未来消费金融公司应坚持特色经营和风险防守并重，坚持与商业银行错位竞争，实现互补发展。

据了解，截至今年三季度末，消费金融行业资产总额1077.23亿元，贷款余额970.29亿元，前三季度累计净利8亿元，平均不良率4.11%。风险处于合理可控范围，促消费惠民生成效初显。

毛宛苑表示，下一步，银监会将继续坚持循序渐进、稳中求进的发展思路，以“成熟一家，审批一家”为主线;一手抓风险管控，一手抓发展，积极推动消费金融公司设立常态化。截至目前，全国已批准开业的消费金融公司有16家，已批筹但尚未开业的有3家，正在审核的有3家，进行尽职调查的有5家。

消费金融，很符合监管细则提出的小额分散要求，此外，既有政策鼓励和支持，市场空间又广阔。2015年国务院总理李克强就在国务院常务委员会上指出，要增强消费对经济的拉动力，鼓励发展消费金融，民间设立的消费金融公司，成熟一家，批准一家。另据华兴资本预测，到2020年，中国的消费信贷规模将达到40万亿元，银行之外的第三方消费金融公司将占10%的市场份额，约4万亿。

事实上，银行主导或参与建设的消费金融公司占了较大比重。11月份已有四家银行宣布发起设立或获批筹建消费金融公司：张家口银行参与设立的河北幸福消费金融股份有限公司、哈尔滨哈银消费金融有限责任公司 、华夏银拟设立消费金融公司、上海银行参与筹建的上海尚诚消费金融股份有限公司。 目前，江苏银行也在积极筹建消费金融公司。

众所周知，《网贷监管暂行办法》发布后，关于网贷限额的规定，众多P2P平台开始瞄准有“创业新蓝海”之名的消费金融。面对，各大银行扎堆设立消费金融公司的现状，P2P集体转型做消费金融，前途就光明了吗?

“实事求是地讲，消费金融看似是一片处女地，但事实上早就有各方势力在上面割据，隐性的进入门槛一点儿都不低。P2P网贷平台要想在消费金融另一分得一份羹，需要突破重重障碍。”钱多多行业研究员如是说。

因此，网贷平台转型消费金融，应对采取错位竞争策略，在搭建场景上下功夫。因为拥有场景后，便拥有了较低的获客成本、容易聚焦的特质、较高的用户黏性、可知的真实贷款用途、完整的交易闭环以及容易复制等特点。不管怎样，P2P网贷平台转型消费金融，前途光明道路曲折，机遇与挑战并存。