钱多多：P2P网贷备案指引突出事中事后监管原则

经过了2015年的疯狂生长，2016年对P2P网贷行业来说，注定是不平静的一年。监管措施频出，行业洗牌加剧。前些日子，由银监会联合工信部、工商局发布的《网络借贷信息中介备案登记管理指引》(以下简称《指引》)也浮出水面，《指引》从源头上明确了P2P行业以后要先备案，再上岗。这是继8月24日被称为网贷行业的《基本法》的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《办法》)正式出台以后，第一个明确的监管指引，意味着监管层将从源头上规范行业发展。

《指引》中明确规定了网贷行业实行备案制度。虽然都要备案，但新老平台的合规化路径并不一致。根据《指引》要求，新设立的网贷平台登记注册、领取营业执照后，应当于10个工作日内向注册地金融监管部门申请备案登记。其中，备案登记需要九大部分材料，包括网贷平台基本信息、股东或出资人名册及出资额、股权结构等，在业内人士眼中，这些材料并不复杂。但对于老平台来说，则要细分为将平台分为合规类机构和整改类机构，整改类机构要先完成整改再备案，需要做的准备更多。

鉴于全国各省市都已经暂停金融类企业注册，这份指引对现有平台的现实意义就不言而喻：要拿到这张P2P入场券，就必须通过互联网金融专项整治。也就是说，只有严格按照规定进行整改的合规平台才具备这样的资质。这对目前平台来说，并非易事。沪知名平台钱多多行业研究员认为，“《指引》不仅对新设机构进行严格监管，对正在经营的企业也明确了先整改、后备案，地方金融办需信息公示和建立共享档案等规定，这意味着国家对于网贷机构的准入标准和健康发展有了更为明确的合规路径。从这方面来说，《指引》对现有平台的整改和自查将会有很大的促进作用”。

对于P2P平台来说，合规化的路径已经一目了然。实行备案登记，仅仅只是P2P平台合规的第一步，虽然这一步也并不容易。对于绝大部分已经运营的P2P平台来说，都要先完成专项整治工作并得到地方金融监管部门的认定之后才能进入备案流程。完成备案登记后， 平台还需办理增值电信业务许可证、银行资金存管业务、信息披露和项目限额。

对于新老平台来说，《指引》都是从源头上监管P2P的一把利剑。《指引》的规定提高了新平台的准入门槛，将违法犯罪在源头上进行切断，虽然不能够保证在后续的企业经营不会出现问题，但相较于多年来互联网金融低门槛、大批量涌入的乱象，可以说是监管在了源头。

据网贷之家数据显示，截止到2016年11月底，2016年新增平台数量为744家，与2015年同期相比，有较大幅度的缩减。业内人士认为，平台的急剧减少，与今年的行业监管趋严，监管重拳不断落下有很大关系，“就目前的监管形势来看，预计部分中小平台将面临清场出局，业务不合规的平台可能就要面临淘汰的命运，会在一定的程度上加速行业的洗牌。”钱多多行业研究员称。