通则不痛,诺诺镑客倡导科学网络理财 积极转型拥抱监管

在有些人眼中，随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》落地，互联网金融行业进入自我割肉的阵痛期。痛的原因是互联网金融行业时不时曝出跑路新闻，这对于投资者是一种痛，对于整个网络理财行业来说更是一种难忍之痛。俗话说，痛则不通，通则不痛。通过加强监管理顺网络理财行业发展方是正确选择。

转型之路势在必行

我国日渐庞大的汽车市场规模以及相对较低的贷款渗透率，注定了车贷市场还拥有很大的发展空间，贷款额度普遍较低的车贷也符合监管限额要求。反观消费金融，其不仅具备小而分散的特点，且符合国家鼓励消费、拉动内需的政策导向，是公认的“蓝海”。与前二者不同，金交所之所以被寄予“厚望”，则在于其对交易金额没有明确限制，对那些不愿意放弃苦心经营的大额业务渠道的平台来说，借道金交所是合规化的不错选择。

转型之路说说容易，做起来难，比如车贷，据网贷之家《2016互联网汽车金融白皮书》显示，2015年7月初至2016年6月底，全国至少有1070家平台涉及车贷业务，也就是说全行业半数平台都在玩车贷。当更多平台加入之后，竞争只会更激烈，“蓝海”或将不可避免变成“红海”。

除了互金平台看好消费金融市场，传统银行也在发力消费信贷，阿里、京东等则利用线上消费场景和流量优势，把消费金融做得风生水起。缺少“电商”基因和场景入口的网络理财平台在消费金融上能有多大作为不得而知。

金交所则面临政策的风险，当互金平台一拥而入时，是否会引来新的监管呢?并且金交所较高的合作门槛，对大多数网络理财平台而言是可望而不可及。

因此，在有限的资产范围内，互金平台转型的方向并不多，留给平台迂回的空间非常有限，转型成功与否也就看平台本身的实力与能力了。

转型攻守之道，在于刚柔并济

其实对于P2P平台来讲，转型更像是一次挑战。面对一个前途未卜的未来，只有找准方向才能将转型落到实处。在业内人士眼中，转型更务实的做法是基于自身现有的资源转型升级，同时拓展新领域时切入的选择非常重要。

NONOBANK(诺诺镑客)的做法是一方面体现在对已有的优势资源合理拓展：比如白领贷，即是在名校贷成熟的经验上孵化而来，是从服务学生群体到服务白领的自然延伸;大房东则从房产抵押，将业务拓展到围绕房产的相关金融服务。这种思路极大的化解了转型中的阻力，确保新旧业务之间的平衡过渡。进入细分领域时，NONOBANK选择也非常有策略，比如消费金融产品麦芽分期，选择的切入口是医美和教育等服务性消费，这样既顺应了消费升级的趋势，又避免了与拥有电商资源的消费金融公司直接竞争，赢得了发展的时间和空间。

在巩固自身资源的同时，NONOBANK(诺诺镑客)也锐意进取。比如，推出科来贷，这是国内首款纯知识产权质押融资的产品，可称为是知识产权融资领域的里程碑。专注于北美留学生贷款服务的产品UniFi，则代表着NONOBANK转型的全球视野。对NONOBANK来说，UniFi不仅是一个优质资产来源，也是在为将来的国际化埋下伏笔。

事实证明，找准转型的发力点，让NONOBANK在众多网络理财平台中脱颖而出。

转型不是噱头，真刀真枪才能有明天

专业人士认为，互金平台转型并不限于资产端，更应该是平台在风控模式、经营理念、业务流程等方面的一次全面升级。

只不过，平台在资产端的高歌猛进受到的关注多，而缺乏对资产端转型后的思考，此前的风控模式能否在效率、安全、用户体验等满足新领域的要求。例如小额贷款和大额贷款有着不同的逻辑，其无抵押担保、批量化操作、审核快速等特点，注定了对网络理财平台产品开发和风控模型有更高的要求。所以，资产端转型必然是以风控技术的提升为前提。

作为一个互金平台转型的标杆，NONOBANK(诺诺镑客)并未局限于资产端的改变，在平台风控和技术能力方面也做出了新的尝试。例如，依托于母公司麦子金服“五行”金融科技体系，NONOBANK在风控上有水滴体系严格把关，杜绝欺诈风险，实现稳健而高效的审核;运营方面则有火速云计算、金准支付体系等保驾护航，以帮助平台驾驭更复杂的资产端以及由此而来的产品和服务更新迭代。全面地创新也说明NONOBANK(诺诺镑客)的转型不是表演，而是切实的行动。

总结

所谓转型，难免会摸着石头过河。因为前方之路未知，总会磕磕碰碰。但是，只要前进的方向正确，阵痛终究能换回成功。NONOBANK(诺诺镑客)是互联网金融及网络理财平台行业转型的先行者，这份勇气值得肯定。当互联网金融找到准确的定位与发展模式，必将让更多人享受到网络理财的便利。