钱多多：P2P网贷资金存管指引定稿年内或下发！

近日，据21世纪经济报道记者从接近银监会的知情人士处独家获悉，《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》已于上周正式定稿，今年年底前有望正式下发。

“与征求意见稿相比，从实际操作出发，定稿在涉及操作层面的个别条款作出了修订。”该知情人士称。比如，征求意见稿中对存管人的具体要求中，第九条第二款要求“具有自主开发、自主运营且安全高效的网络借贷存管业务技术系统，”而定稿对此进行了补充修改，删除了“自主开发”的说法，调整为“自主运营和自主管理”

平台不允许多头存管和联合存管

据了解，定稿中明确表示，一家平台只能选择一家存管银行，不能进行多头存管。此前，一些网贷平台虽然接入并上线了银行存管，但资金存管只覆盖部分标的，或者接入两家或者两家以上的银行进行资金存管，以此规避银行对平台资金交易的全面监测。

事实上，在实际操作中，银行方面并不鼓励多头存管。比如徽商银行就明确表示，“我行资金存管目前不允许平台与多家银行进行联合存管。商务、业务、技术等多方面难以实现。”

此外，定稿亦明确了银行存管责任边界。此前，征求意见稿中第十一条第八款提及，“存管银行应对客户资金履行监督责任，不应外包或由合作机构承担。”

特别注意的是，定稿中所称“不应外包”，并不是指技术不能外包，而是指“银行存管责任不能外包”。也就是说，之前的联合存管模式就彻底行不通了。

城商行主导银行存管

据盈灿咨询不完全统计，截至2016年12月2日，共有74家平台完成银行直接存管系统。其中华兴银行、江西银行和浙商银行较为积极。三家银行中，华兴银行以26家平台直接存管居首，江西银行则以19家平台直接存管居其次，浙商银行直接对接了12家平台位居第三。

相比之下，最初表现踊跃的民生银行、中信银行等股份制商业银行如今已经搁置了银行存管进程。截至目前，民生银行进行直接存管的平台仅有3家，而中信银行尚没有一家直接存管的平台上线。

“目前，网贷交易额突破2000亿元，这个市场虽然比较可观，但对于规模较大的银行来说，存在投入与付出不对等的情况，或者说，参与网贷行业银行存管，大银行的机会成本更高，这就是针对数量庞大且需求和产品多样的市场，大银的积极性不高的一个重要原因。”钱多多(d.com.cn)行业研究员分析称。

因此，一些大平台在选择存管银行时，并不要求一定是大银行，关键是看存管银行的响应速度、能不能与平台业务进行匹配，是否支持平台的发展来进行选择。比如，有商业银行为了提升客户体验，由银行提供银行通道、第三方支付通道甚至是多通道并行的方式供平台选择。