钱多多：银行房贷业务将收缩，对P2P网贷既是机遇又是挑战！

据悉，上海楼市新政执行首日，多家银行上海分行信贷部及个金部相关人士告诉记者，银行自29日起以网签时间为准严格按照房贷新政要求执行相关贷款发放工作，预计沪上银行发放住房贷款量将收缩。伴随热点城市房地产去杠杆加速，银行资金将有望流入实体经济领域。这对P2P网贷行业来讲，既是机遇，又是挑战。

实际上，28日晚间，上海发布房贷新政。算上3月25日的新沪九条和10月9日的沪六条，这已是年内上海针对房地产市场出台的第三次调控政策。

“此次的楼市调控聚焦信贷政策，目的在于收紧金融杠杆、防范市场风险。”易居研究院智库中心研究总监严跃进表示。

中信证券分析师陈聪认为，本轮调控政策是采用渐进的政策来逐渐稳定市场预期。这次上海房贷新政有两个地方最为严格。首先，首套首付比例由30%提高到35%，与国内最为严格的城市保持一致，即使对于首次置业者来说，购房门槛也在提高;其次，首套认定标准由此前的“认房”调整为“认房认贷认贷款记录”，尤其是贷款记录的认定标准，大幅提高了改善型购房者的首付比例，换房的链条被打断，市场预期降温，交易量下降甚至短期小幅度的价格调整都有可能出现。

“伴随银行资金流入实体经济，这对网贷行业来讲资产端的竞争会更加激烈。”钱多多行业研究员分析称。

一段时间以来，热点城市房地产交易活跃令个人住房按揭贷款持续扩张。央行数据显示，前三季度个人住房按揭贷款增加3.63万亿元，同比多增1.8万亿元。其中，9月份新增4759亿元，同比多增2055亿元。居民住房按揭贷款增长过快，有的地区按揭贷款规模比去年末翻倍，也有地区按揭贷款占新增贷款的90%。

中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示，在当前优质资产难寻的背景下，银行将大量信贷投放到违约率较低的个人住房贷款上是可以理解的。但随着需求下降、银行收缩房贷授信规模，预计未来个人房贷会出现明显下降。

此前沪上银行已经加强了房贷真实性审核要求，对于贷款发放量有所调控。“未来，银行会降低对按揭房贷的依赖度。在贷款投向上，银行会青睐大中型国有企业及重点行业的长期贷款。”一位沪上银行信贷风险管理人士如是说。

“银行资产组合将进行调整。”曾刚指出，10月份数据显示，实体经济正在探底回升，企业贷款需求提升。优质企业贷款、消费信贷、基础设施建设等，将会成为银行配置的方向。

“其实，国家调控去房地产杠杆，同时对于网贷行业来讲，也会带来一些积极的影响，比如居民作为投资房产的资金闲置后，如何进行资产配置，其中，网贷理财无疑是一个重要的渠道，这在投资端是一个重要的利好消息。因此，银行房贷业务收缩，对于网贷行业的影响是全方面的，需要辩证看待。”钱多多行业研究员分析认为。