中国4万亿消费金融市场哪些应用场景潜力大，深耕价值大？

据记者了解，依托互联网+经济快速发展以及国内居民超前消费意识释放，近年来中国消费金融市场爆发，根据国内权威第三方调研机构艾瑞咨询发布的《中国移动互联网消费金融行业研究报告》预测，至2019年中国消费金融市场有望达到3.398万亿元的水平，直逼4万亿大关。

“人生不止眼前的苟且，还有诗和远方”，消费金融即指社会各消费阶层通过贷款分期进行超前消费，提前过上品质诗意生活。通过消费金融，人们可以在基本衣食等物质层面充裕的条件下，大胆追求环球旅游、高端音乐会等释放身心，陶冶情操的精神食粮。

“基于此，消费金融市场是传统银行以及互联网金融机构瞄准的蓝海市场，当前包括京东等电商、消费金融公司，以及各种P2P平台等皆在分食消费金融市场这块巨大蛋糕;P2P行业更将此视为一个转型风口，更有在未来主导消费金融市场沉浮之势。”深圳本土知名投资理财机构钱海湾金融相关负责人指出。

国内哪些消费金融市场潜力大，深耕价值大?

据记者了解，消费金融概念辐射至个人投资者以及中小企业主，涵盖“旅游+金融，教育+金融，购物+金融”等多种分期消费应运场景。针对个人投资者以及中小企业主，抵押贷款、质押贷款都是贷款快速方式。

抵押贷以及质押贷：

借款人以房屋、土地、车、船、存款单，债券等为抵押物或质押物向银行或者P2P平台等互联网金融机构申请贷款，银行或者是P2P理财机构在重重严格审核之后，与借款人签订相关合同，批准放款。

房产抵押贷、车押贷当前颇受投资理财机构的青睐，现在P2P公司，传统银行，小额贷款公司、消费金融公司、典当行等借贷机构均有开展房产、汽车抵押贷款业务。因为有高额不动产做抵押，一般借款人的信誉良好，逾期风险大大降低，投资人能放心、高效投资。

如车押贷本身具有小而分散特点，契合国家普惠金融战略，市场潜力以及未来发展皆不可小觑。根据权威机构统计，从单月车抵贷款发标量来看，2016年1~9月，车抵发标量基本呈现逐月上升趋势。年初，车抵发标量为9.56万笔，9月份攀升至14.27万笔，平均每月发标量以5.13%的速度增长。

据记者了解，现在很多P2P平台皆有车押贷产品，钱海湾金融旗下车押贷产品模式是指公司为合法拥有机动车辆的个人、个体工商户或是企业法人，以其拥有的机动车辆作为抵押物在“钱海湾金融”平台进行融资借款，借款用途主要用于借款人公司资金周转或者其他用途的事项。

房产抵押贷款相对于车押贷来说金额相对大一些，所以将房产作为抵押物融资可以是个人，更多的还是中小企业主为公司周转融资，钱海湾金融将这类项目主要归于商信贷产品模式。

钱海湾金融的商信贷产品模式是指主要为合法拥有资产的自然人、个体工商户或是企业法人，以其拥有的资产作为保障物在钱海湾金融平台进行借款融资，借款用于公司资金周转或者是其他用途的事项，平台根据主体情况可采取信用、抵押、质押、保证金等不同方式进行风险控制商户信贷品种。房产就是商信贷的抵押物之一。

小额信贷：

除了种类繁多的抵押贷以及质押贷之外，小额信贷也是一块巨大的市场，小额信贷主要为信用良好的个人投资者或者是企业主提供，以借款方信用程度作为还款保证，金融中介机构一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低网贷风险。

记者了解到，国内权威研究机构前瞻产业研究院《2016-2021年中国小额贷款行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据显示：小额贷款公司贷款余额由2009年的766.41亿元增长至2013年6月的7043亿元，在不到五年时间内增长近10倍，并且每年新增贷款均超过千亿元。

近年来更多P2P平台涌入小额信贷市场。应广大投资者强烈要求，钱海湾金融也顺势推出了小额信贷产品模式，主要归类于消费贷，目前钱海湾金融与权威合作渠道商合作，获得高质量的消费贷业务，从源头上拦截信用风险，让投资人享受透明稳健的投资体验。

钱海湾金融的消费贷具体是指合作渠道商为钱海湾金融推荐合格的客户，客户借款用途为消费分期，其融资项目投放到“钱海湾金融”平台，平台的出借人对其融资项目进行投资。“钱海湾金融”联合合作渠道商对融资方资质和偿还能力进行严格的审查，确保融资方均达到或超过平台的准入标准，落实对融资方的收款账户监管工作。