钱多多：P2P网贷备案指引落地，开启监管备案时代！

11月28日，由银监会联合工信部、工商局发布的《网络借贷信息中介备案登记管理指引》(以下简称《指引》)全文文件在网络中流出，虽然银监会相关人士对此并未做出正式回应，但在业内人士看来，随着《指引》的下发，网贷行业的合规进程终于迈出实质性的一步，P2P合规化路径也终于落地。《指引》的发布，意味着监管层开始从源头规范国内平台发展，同时也意味着网络借贷行业准入门槛的提高。

该《指引》将P2P合规的流程进一步捋顺，为新老平台制定了不同的备案登记办法。根据《指引》，无论新老平台，均需向地方金融监管部门提供平台机构的基本信息、股东或出资人名册等九项资料。

对于新设立的P2P平台，地方金融监管部门会采取多方数据对比、网上核验、实地认证、现场勘查、高管约谈等方式，审核备案材料。而对于此前已经设立并开展经营的平台来说，P2P专项整治中的分类处置结果，则至关重要。《指引》要求已经设立并开展经营的P2P平台，应当依据此前开展的专项整治工作有关安排，在各地完成分类处置后再申请备案登记。

分类处置工作将P2P平台分为三类：合规类、整改类和取缔类。被归为合规类的P2P平台可向地方金融监管机构申请登记备案，而整改类的平台则需完成整改，并经有关部门认定后，才能拥有申请资格。此外，已经设立并开展经营的平台，还应当提交机构经营总体情况、产品信息以及违法违规整改情况说明等。补充材料的具体内容，由地方金融监管部门根据本辖区情况灵性明确。

另外，《指引》进一步捋顺了P2P的合规流程——P2P与银行签署存管协议、向通信管理局申请增值电信业务许可，都需要提供金融监管机构出具的备案登记证明。同时，平台与银行签订完存管协议、获得通信局许可结果后，均需在一定时间内，向地方金融监管部门作出反馈。

对于已经与银行签订了存管协议、已经存管上线的P2P平台，银监会相关人士表示，该备案登记证明仍是必不可少的。尽管如此，拿到备案登记证明也并非代表着一劳永逸，可以高枕无忧了，银行方面仍然会对P2P平台的各方后面资质进行考核。此外，地方金融监管部门备案登记，并不对P2P平台提供背书。《指引》强调，备案登记仅对P2P的基本信息进行登记、公示并建立相关机构档案，不构成对机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。

沪知名平台钱多多行业研究员表示：“国家明确了网贷机构的监管实行备案登记管理而不是牌照管理，也就意味着只有进行备案登记过的平台才有资格从事网络借贷事业，表明国内网贷行业将正式步入“持牌经营”的阶段。根据《指引》的要求来看，备案制度已成为平台业务开展的前提门槛，相当于一个隐形牌照，银行存管、增值电信业务许可证等一些网贷行业的监管要求，都需要先获得金融监管部门出具的备案登记证明。这对行业的肃清和可持续发展将起到非常重要的正面推进作用”。