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中国首家 “千人千面” 智能投顾“理财魔方”发布, 引领AI+金融领域创新潮流

日期: 2017-08-03 09:47:08 编辑：林畅

近期，理财魔方“千人千面”智能投顾正式发布。据了解,这是中国首家通过AI算法真正实现“千人千面”的智能投顾产品。2017年5月，理财魔方“千人千面”正式上线运营,3 个月后业务量突飞猛进，稳居行业前列。

据“理财魔方”首席执行官袁雨来介绍，理财魔方“千人千面”可以通过AI判断出每个用户的风险偏好和理财需求,为其定制出完全个性化的投资配置组合和管理方案。“理财魔方”继实现自动化资产决策后,又实现了AI个性化投资顾问服务，为AI技术运用于金融理财场景的创新又推动了一大步。

记者现场和朋友立即试用“千人千面”产品，界面清晰易操作，在同样选择风险值6的情况下，显示出的配置组合却各有千秋。而我们之前试用其它家智能投顾产品，如果选择同一风险值，出现的配置组合都是雷同的。

袁雨来特意强调：“只有实现了‘千人千面’才叫智能投顾。简单将智能算法用于投资，最多只能叫智能投资。
‘智能算法+投资’70年代在华尔街就开始应用了，美国现在70%以上的股票交易都是由机器完成的，国内这几年也开始采用，这并不新鲜。
智能投顾，最重要的是能依据每个客户不同的财富阶段、心理承受能力、未来需求等制定完全个性化的理财方案，并且要随着客户情况的变动、市场的变动，实现个性化的调整。”

亚杰商会副主席羊东先生表示： “中国智能投顾行业,这两年风起云涌.但许多只是将传统量化投资模型输入计算机中，并不是计算机自动配置的投资模型。‘理财魔方’是我看到现在智能投顾行业中，少有的真正运用AI智能实现了投资决策自动化和个性化投顾服务的，技术和业务都做得很扎实，并取得了领先地位。这次‘千人千面’的实现更是突破行业壁垒，推动中国智能投顾行业往前一大步。”

智能投顾“理财魔方”成立于2014年12月。2015年5月“理财魔方”1.0版本正式上线，是中国首家智能投顾产品，也是中国首家实现AI技术为用户提供“自动化和个性化定制资产配置组合”的应用，业务量因此稳居业内前列。“理财魔方”一直受到广大基金投资者和资本市场的的热捧，天使轮获得蝙蝠源创资本领投的1000万人民币融资。2016年年底完成了2000万人民币的Pre-A轮融资，投资方为新毅资本、玖创资本和亚杰天使基金。

只有实现了“千人千面”才是AI+金融的智能投顾

从2006年至今十年间，中国公募基金的规模已经从此前的0.9万亿增长到近10万亿，收益率的平均年化也能够达到19.2%。但让人尴尬的是，在销售、收益都还不错的情况下，70%以上的投资者却是亏钱的。
袁雨来认为“智能投顾行业最本质所要解决的问题就是：公募基金产品本身是挣钱的，但70%以上的投资者却亏钱。而智能投顾就是要用ＡＩ技术来解决这个本质矛盾，克服投资者“追涨杀跌”的人性弱点。”
中国的金融市场中，极度缺乏专业度很高的人工投资顾问，大多是以销售为导向的理财师。私人银行中稍有专业性的投资顾问，因投资入门门槛太高，又普及不到大众人群。而可以降低成本，提高效率的智能投顾正好可以满足大众的投资顾问需求，这也是为何大家看到人工智能在金融投顾领域的运用会是大势所趋。

据介绍，“理财魔方”先是打通了投资端的智能化，用ＡＩ算法自动完成资产配置及根据市场变化进行自动化的调整管理。后又花了相当多的资源和时间来研发“千人千面”的智能投顾系统，这中间存在大量了解用户、启发用户、培育用户、分发用户的工作，都是非常复杂的过程。

并且，理财魔方坚定认为智能投顾要做到“千人千面”必须实现以下三点：
首先投资必须是“智能投资”，不是定制好几个组合了事，而是根据输入参数的不同要随时而变；
其次交易要是“智能交易”，依据输入方案的不同和客户资金、风险水平的差异而生成不同的交易指令；
最后还要“智能客户分析”，不光分析客户的风险承受能力，还要分析客户的资金量、心理变动等要素。”

“从用户角度出发的‘千人千面’，才是智能投顾真正的开始。之前所有的‘智能投顾’，其本质都是先做组合，再匹配用户，都不是从用户角度，充其量只能叫智能投资。”袁雨来道，“理财魔方的‘千人千面’，其实是“千人千面千时”智能化，因为每个人不同时间段的风险偏好和理财需求也会有变化，这需要用户画像更加智能精细化。”

面对C端的智能投顾才有未来

在中国智能投顾行业，创业公司关于做Ｃ端还是Ｂ端市场，一直争议不断。

“理财魔方”是智能投顾行业少数几家坚定做Ｃ端的代表之一，业务量也是稳居行业前列。他们也认同，智能投顾的本质是为“平权化”而生的，就是用技术服务的低成本、易复制性代替高成本的人工服务，把原本只属于高净值人群的成熟投资组合方案带给有理财需求的大众。如此，做Ｃ端市场是必然，更有利于解决理财市场的根本问题。

袁雨来认为：“C端做不好，既不是因为国内的投资者现状，也不是因为国内的理财环境，而在于智能投顾自身的技术不过关，没法有效地解决识别客户风险底线以及控制资产在底线之上运行的能力——只要解决了这两个问题，我相信智能投顾自然会有广阔的市场。”

据了解，“理财魔方”有着强大的FINTECH基因。

创始人兼首席执行官袁雨来，清华大学计算机博士。２０１４年年底创立“理财魔方”之前，其创办了被百度收购的中国第一个智能音乐社交平台，后负责百度音乐千万级用户平台的技术和智能推荐系统，拥有近十年人工智能领域的实践经验。

联合创始人马永谙先生，是国内第一批基金分析师之一，也是中国第一个公募基金评价系统的设计者和建造者。曾任银河证券基金研究总监、民生证券研究所副所长等，也是国内第一家MOM私募基金的创始合伙人。

“理财魔方”的团队还拥有电商大咖和经验丰富的风控专家，以及毕业于清华北大的计算机大拿。雄厚的团队实力，强劲扎实的执行力，为他们在智能投顾行业处于技术创新和业务领先地位，打下了扎实的基础。

“我欣赏曾国藩的‘扎硬寨，打死仗’。我认为投顾行业是面向客户财富的行业，必须坚定面向C端、真实触碰客户、了解客户需求，并扎扎实实地解决用户服务路上所面临的每一个技术和业务问题。把业务和技术基础打扎实，是‘扎硬寨’；踏踏实实解决问题，是‘打死仗’，这个路上没有捷径。” 袁雨来表示，面对Ｃ端的智能投顾才有未来，做Ｂ端只会是权宜之计。

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