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高搜易CEO陈康：全网式监管或将真正改善“监管真空”

日期: 2017-07-19 16:45:06 编辑：林畅

7月15日，为期两天的全国金融工作会议在北京落下帷幕，国家领导人发表重要讲话，强调了服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务，并提出设立国务院金融稳定发展委员会。
以“国务院”作为前缀的机构名称，表明了其作为国务院直属正部级特设机构，行政层级必然高于“一行三会”，这将从根本上改善临时协调组织金融监管部际联席会议的监管协调作用，因为成立于2013年的临时协调组织金融监管部际联席会议，行政级别与“一行三会”平行。
做为行政常设机构，国务院金融稳定发展委员会具有决策权，对行政执行结果具有监管、问责和处罚权，这样的行政职权才将能够让它的监管协调作用发挥出实质性作用，真正意义上补齐当前的分业监管短板。
2003年以来，我国金融业进入“分业监管”时代。在此格局下，央行专注于货币政策的调控，银行、证券、保险则分别由银监会、证监会、保监会监管，基本实现了对各类金融机构的全覆盖。然而，在分业监管走过13个年头的今天，金融环境愈发复杂，各类金融创新层出不穷，逐渐出现了“一行三会”无法覆盖的监管真空地带，为金融机构留下了利用监管政策漏洞进行套利的空间，行业已然演变为“混业经营”，“分业监管”显得力不从心。
国家领导人在全国金融工作会议上强调的“功能监管、行为监管”，意味着机构监管的单一监管模式将会转变，“一行三会”的监管对象必然将出现交叉，“监管真空”、“监管套利”等一直存在的监管问题有可能得到根本改善。
功能监管是指基于金融体系基本功能而设计的更具连续性和一致性，并能实施跨产品、跨机构、跨市场协调的监管。在这一监管框架下，政府公共政策关注的是金融机构的业务活动及其所能发挥的功能，而不是金融机构的名称，其目标是要在功能给定的情况下，寻找能够最有效地实现既定功能的制度结构。
如果说机构监管是监管机构针对一家金融机构从生到死的纵向监管，那么功能监管则是跨金融机构跨产品的横向监管。
功能监管正式在金融工作会议上被高规格强调，意味着根据金融机构的名称、备案等进行专一机构监管的时代将不复存在，一家金融机构可能会因为推出的产品性质不同，而受到多家监管机构监管。当前的金融机构、监管机构则需要对监管资源进行打散再分配，过程必然复杂，也只有国务院金融稳定发展委员会这样的机构从更高的级别上去协调这一监管方式的最终落地。
根据会议内容，“一行三会”的机构监管模式并不会就此被取代，当前阶段，只有机构监管和功能监管从不同维度进行监管，才能在保证金融系统稳定的基础上逐步完善监管体系。
纵横联合的监管网络将会严格限制金融机构的套利空间，减少监管真空，金融机构在短期内的生存空间势必会被压缩。但长期来看，运营合规，风控体系健全，助力实体经济发展的金融机构将进一步受益，获得更广的发展空间。

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