宜人贷“蜂巢”——大数据抓取与运用

   目前，在经过用户授权的情况下，“蜂巢”可以实现对“社交、电商、金融、信用、社保”五大维度的实时数据抓取。而近一年的数据显示，“蜂巢”在进行数据抓取时，各个维度的系统可用性基本接近99%，抓取解析的成功率不低于99%。

   另一方面，“蜂巢”正在积极与银行、电商、电信运营商、保险公司以及社保基金等机构展开合作，进一步提高数据抓取的工作效率。

   如果说数据抓取是技术能力的体现，那么数据运用则展示了“蜂巢”的风控能力：

   1. 账单反欺诈

   首先，通过邮件发送路径追踪、邮件行为特征分析、账单特征分析以及黑白名单等技术手段与数据分析，“蜂巢”实现了非常高质量的账单反欺诈。截止至2017年5月底，“蜂巢”已有效拦截超过400万疑似欺诈账单。

   2. 社交关系图谱

   在所有前期反欺诈工作中，通过社交关系判断、识别一个借款用户的风险是非常重要的能力。“蜂巢”通过设备存疑、手机存疑、黑名单关联深度、贷后失联四个条件构成高关联性社交关系图谱，同时利用知识图谱帮助金融机构判断团伙欺诈，通过借款人的申请行为及关联关系网络判断潜在欺诈的可能性。

   3. 模型定制服务

   “蜂巢”的模型定制服务具备了“多维指标库、模型稳健、建模技术成熟”三个特点，可根据数据源的不同，进行自由拆分组合进行模型定制服务，也可结合内外部数据源，使用完善的模型，输出特征、评分和模型系数。

服务与合作

   目前，“蜂巢”已经稳定运行超过四年，并为宜信、宜人贷内部多个产品提供了高效的服务。与此同时，“蜂巢”实现了对行业的技术能力输出，并可以为合作伙伴提供定制化服务，帮助合作伙伴降低运营、获客成本，推动行业更加高效、健康发展。

   截至2017年5月，“蜂巢”已经为宜人贷极速模式、宜人贷公积金模式宜人贷PC、普惠APP、商通贷、江湖救急、宜分期、好贷网等宜信、宜人贷内部产品以及小米、我爱卡、正点闹钟、51公积金、卡牛、借点钱、融360、信用生活、致诚阿福、贷嘛等合作伙伴提供了数据服务。