以客户为中心 创新产品模式——访温州银行宁波分行副行长张益波

温州银行宁波分行自2008年底进入宁波，始终坚持“立足地方、立足中小、立足市民”的市场定位，为促进地方经济建设和区域金融稳定作出了自已的贡献。在现有的大金融环境下，温州银行一直在寻找突破口，创新业务品种，改革服务模式，努力打造一个属于温州银行特色的金融服务窗口。

温州银行宁波分行副行长张益波(右一)正在接受记者采访

张益波从分行开业至今，一路从业务部门负责人走到分行副行长，始终坚信“以客户为中心”的服务理念。“这么多年的工作经验告诉我，没有优质的服务，就得不到客户的支持，就无法赢得市场。”

坚持“以客户为中心”

张益波说，在传统的金融业务下，银行想要走出自已的路，一定要抛弃传统的服务理念，打破原有的固定思维，积极寻找创新产品模式。“近期我行将推出‘金鹿普惠贷’上门服务模式，团体办理，用于生产和消费的小额循环贷款，免担保、免抵押，额度最高达50万元，期限最长达3年，随借随环，能比较好地满足客户的需求。”

温州银行宁波分行一直在创新小微服务模式，帮助小微企业盘活流动资产，有效降低小微企业融资难、成本高的困难，近期将利用人民银行的应收账款融资服务平台，大力推广应收账款融资业务，为全市中小微企业提供便利的服务。“我认为，这个产品将能给不少有需要的企业带来福音，如果要效果好，一是要加大政策的支持，政府出台些相关的政策;二是加大宣传推广力度，向小微企业普及应收账款融资知识，动员更多的小微企业加入到平台中来，引导企业管理者提高管理意识，同时也是不断地丰富小微企业的融资渠道，增强小微企业与金融机构的有效沟通。” 为了更好地帮助小微企业，张益波白天走访企业、搞市场调研，了解企业的需求，晚上回到单位整理收集的信息，处理案头工作。20多年的工作经验从把客户服务转变为家庭式服务，张益波说，作为一名管理者，他不敢有丝毫的懈怠，始终坚持的一句话是“今日事今日毕”。

坚持“细心、认真、执着”的工作理念

张益波说自己做业务20年来，始终将风控放首位，并坚持“细心、认真、执着”的工作理念。“我印象比较深的是一个宁海的客户，做的是汽车上的一个小配件，一个就几毛钱，货值很低，想在没有抵押的情况下贷款1000万。当时我去工厂实地考察，发现工厂特别干净，车间、仓库都是井井有条，成品、半成品都分类放置。我还留意到一个细节，老板办公桌对面放着四把客椅，地面上椅子脚对应的地方画了四个圈。连放客椅的地方都这么精确，这老板是技术出身吧。果然，这个老板是亲自参与产品设计研发的，办公楼里还有他住的房间，一天在工厂的时间超过15小时。这次他们是要上一条新的生产线。我心里觉得这老板很靠谱。1000万贷款四年就还清了，这四年间他们工厂获得了很好的发展。”

张益波说，不但他自己这样，他对团队中的伙伴也这样要求，在前期调查前一定要用心，“我们的贷款就是要用来支持那些正经做公司，拿创业当事业来奋斗的人。”张益波说，比如在车间跟工人聊天，问问辛苦不辛苦，福利怎么样。“工人如果没什么抱怨，说明这家工厂比较厚道，工人的精神风貌也在一程度上反映了工厂的前景。还有，我们支持的小微企业，很多是初创期的，这个时期的工厂，老板个人的人品对工厂有着至关重要的作用，我们会在圈子里打听，也会在交往中留心体会，比如这个人是不是实在，有没有夸夸其谈，比如他说工厂订单来不及做，还要加班加点，我们就会悄悄在下班以后去看，是不是真的在开工。进厂子的时候留心电瓶车、自行车停的多不多，排得整齐不。”

未来银行决胜互联网＋

张益波认为，目前的银行业金融机构及其员工普遍还缺乏互联网思维，具体表现在：从银行凭证收费，到现在保险代理销售的费上加费，一直把渠道当成赚钱的途径，包括员工意识也一直被误导。而在互联网市场上却持续地涌现出创新产品，支付宝、微信支付、蚂蚁贷……不断地冲击和吞噬传统银行业的金融市场份额，没有创新精神的银行终有一天会逐渐淡出人们的视线。

“在今后，未来银行业的发展，我们要充分考虑到互联网、移动化的影响，借用互联网发展的趋势和优势，积极跟进拓展业务。在未来银行的应用场景中，数字货币的应用、虚拟网点带来的服务随行、生物识别技术的运用以及人工智能的普及，都会变得唾手可得。在我看来，‘未来银行’主要包含两个关键词，一是万能服务。未来银行不再是一个单纯的金融服务机构，它将包括家庭、商务、医疗、教育、游戏、旅游等各种类型的综合服务。二是无处不在又无迹可寻。无处不在是指银行的服务场景无处不在，就像是客户不离不弃的‘情人’;无迹可寻是指未来的金融服务是数字化的、虚拟化的，摆脱了一切硬件形式。”

张益波说，创新产品也好，更好地服务中小微企业也好，都离不开互联网思维。

周静