P2P投资人的切肤之痛与解决之道

导语：2017年是监管元年，上演着行业大洗牌、内部整改、商业银行存管之类的白热化大战。北京、上海、广东等地先后出台了一系列监管政策、指导意见和暂行办法，但依然没有打倒国人的投资热情，毕竟发家致富、买车买房是国人的理想，P2P投资这块“唐僧肉”，大家都想尝一尝，然而我们在收获财富的旅程里，往往会遇到投资的那些痛。

痛点一：稳健还是高收益

投资的目的是获取收益，但收益是未来的，是有风险的，是不确定的，规避风险是一把双刃剑，砍去风险的同时也砍去了部分收益。投资界的潜规则就是风险玩的越大，预期收益越可观，反之亦然。不少“理财大师”喜欢以小博大、空手套白狼之类的手段，但不靠谱的天价收益率，普罗大众还是不去触碰为好。“羊毛党”立志薅尽天下羊毛，直到薅成“葛优”，但道高一尺魔高一丈，从吉汇金融事件来看，薅羊毛不成反被剥了层皮，所以一看风险、二看收益、三看透明度，一个不能少。

痛点二：资金利用率低

比如想投3个月的标，平台恰恰没有3个月的标，只有1个月和6个月的标，只能等资金度过封闭期后的当天继续投标，不然就会出现资金站岗的情况，要在繁忙的工作生活中留意回款时间，费时费力，操作繁琐。

痛点三：资金不灵活

往往标的时间越长，预期年化收益率越高，假如我手上有大额闲置资金，暂时一年都用不到，我可以去投12个月的长标，但是如果这期间急需用钱，标的封闭期内是无法进行提现的，有些标的可以发起债权转让，但未必符合平台债权转让的条件，而且资金的募集需要等待期。如果你接盘了别人发起的债权转让，有些平台规定对于这样的标的是不能发起二次转让的。

为投资人而生——团标资产

现在P2P的主流产品像团标资产、月月升、理财计划等投资产品，遵循小额分散的原理，将用户资金分散到多个散标项目中，增强了投资的安全性，降低了投资风险。

以小猪罐子的团标产品“双月盈”为例，该产品内含多个借贷投资项目，投资人资金与借贷项目快速匹配，轻松完成向海量借贷项目的投资，投标流程如下：

用户投资双月盈后，资金将智能匹配到多个子项目中，封闭期为60天，假如子项目到期，相应资金会自动匹配至下一个子项目并继续产生收益，不必担心资金站岗，这对广大投资用户无疑是重大利好的。

值得注意的是：

1.平台不可提前募集资金

团标产品说到底是提高投资效率的在线金融资产管理引擎，属于一种自动投标工具，要建立在真实的借贷项目的基础上，绝不可有提前募集资金的嫌疑。

2.退团灵活无压力

有些投资人反馈提现流程繁琐，或者不能顺利提现，一家运营稳定的P2P平台一般提现采用T+0或T+1提现方式，当日或次日到账，提现的用户体验也是衡量平台实力的重要指标。