发掘新优质人群 秦苍科技再获殊荣

   “感谢这个时代，金融科技给予我们更多机遇与挑战” ，秦苍科技副总裁侯翔宇在第五届中国金融科技峰会上这样说道。秦苍科技在此次峰会上荣获“中国最佳金融科技领导力企业奖”，秦苍科技CEO胡丹荣获“中国金融科技风云人物”称号。

    成立于2014年的金融科技公司秦苍科技，经过三年的发展，已经跻身消费金融行业的前列。除了原来针对蓝领群体的3C消费场景分期服务平台“买单侠”，还积极开拓了面向年轻女性医美消费场景的分期服务平台“星计划”。今年3月，买单侠刚完成5亿元人民币场外ABS融资，并发力“用户生命周期”价值的开发。

    针对3C消费场景和医美消费场景的不同客群，秦苍科技着重挖掘人群中的“新优质”部分。如果说银行在信用卡群体中发掘用户价值，是“金矿里淘金”，那么买单侠在优质蓝领群体里开发生命周期价值则犹如页岩气开采——虽远不及银行的用户开发效率，在获客和授信越发艰难的互金领域，这一做法的价值远超于3C分期本身。

    秦苍科技看好中国的蓝领群体，在此部分人群中发现“新优质”人群。相比于白领和学生，蓝领在信贷方面有独特的优势。首先，蓝领人群有稳定的收入来源，现金状况良好；其次，蓝领人群数量庞大，而且没有被传统金融服务所覆盖，并且其中大部分信用良好；再次，年轻蓝领群体互联网化程度很高，消费欲望强；最后，蓝领人群的杠杆率普遍小于白领。综合来看，“买单侠的蓝领用户不是次贷人群，而是优质信贷人群。”秦苍科技CEO胡丹曾这样对“新优质”人群进行注解。

    对这一人群的风控把握，秦苍科技副总裁侯翔宇在峰会上与大家分享：“对于人群信贷评分的把握，如果用传统评分卡，并不适用于我们现在的业务。我们的关键解决方法是：怎么去获取数据，把整个业务流程碎片化、切细，再放在整个业务流程中。将数据从薄到厚，关键节点还是在消费场景本身，要在贷前、贷中、贷后贯穿用户的整个生命周期。”

    风控是金融的核心，以新优质人群为获客的基础样本，也是为这一核心问题着想。金融科技的发展离不开风控水平的提升与迭代。秦苍科技首席风控官朱君坦言： “一个场景的风控做的好不好，取决于你对他了解的深度是否足够，对你的客户是否了解(KYC：know your customer)，对你的中间商是否了解(KYI：know your intermediary)。”

    通过贷前、贷中、贷后各个环节不断地增加触点去了解相关角色来提升对这个业务的认知。拿秦苍科技旗下服务于医美消费场景的平台星计划来讲，在贷前，通过对医院、医生的资格较为细致地审核和准入，来控制合作商的质量；在贷中，选择性的在一些医院派驻点人员，了解市场，甄别客户，协助审核；在贷后，对客户进行及时回访，了解并咨询客户的手术情况，这样既是对贷款质量的监控，也能一定程度上对医院质量进行把关，以期提早发现风险隐忧，防范于未然。