米筹金服CEO赵明辉详解米筹“多层次风控”体系

9月26日，小米系互联网股权投融资平台米筹金服成立，自成立伊始，我们就将其定位为基于互联网的FA平台(全称Finance　Advisor，财务顾问，在股权投融资领域则往往指代项目撮合的中介业务)，本质上来说，这个平台的功能是借助互联网信息技术工具让优质创业创新项目与社会资本的对接更有效率、成本更低，助力大众创业、万众创新。

要强调的是，尽管是借助互联网信息技术进行平台化运作，我们并不是没有风控。相反，为了这个平台的口碑和声誉，我们建立了严格的多层次风控体系，并将其贯穿于流程的每一个环节。

首先，我们建立了一整套较为完善的制度体系，包括《平台管理规则(试行)》、《投资人规则(试行)》、《领投人规则(试行)》、《推荐人规则(试行)》、《融资人规则(试行)》、《融资人信息披露规则(试行)》等各个方面。待将来监管规则明确后，我们会根据监管要求和业务试行情况对业务规则进行不时修订。

其中，业务规则对合格投资人的条件认定有明确要求，首先，个人投资人需要承诺满足“最近三年个人年均收入不低于30万元人民币”或“金融资产不低于100万元人民币”或“私募基金、公募基金及专业投资机构从业人员”或“平台认可的其他人员”的条件，同时结合线下沟通和投资人反馈，由平台对投资人投资股权项目的适格性进行后续评估。

而最重要的门槛是项目的起投金额，平台初期对每个开放认购的项目设置了在同类平台中最高的认购起点(高达40-50万元)，这也是我们认为最有意义且最具说服力的门槛，通过引入市场化的高起投门槛设置，来自动识别和筛选具有投资能力和风险承受能力的投资人，确保将“合适的产品销售给合适的客户”。

第二，平台建立了严格的项目上线审核流程。为了平台项目的整体质量和口碑，米筹金服在组建股权平台团队之际就从专业投资机构甄选了专业人才，我们所有的项目审核人员都有着投资方面的丰富实操经验，具备专业能力。

米筹股权平台上每一个上线项目都要通过平台立项会、上线会的严格审核，每一上线项目还必须得到专业投资机构的认可，由领投机构完成尽调、确定领投额度、设计交易结构核心条款。

第三，严格按照监管规定，在非公开框架下展开业务经营活动。米筹股权平台上，只有注册用户才能浏览项目基本信息，而注册用户必须经过实名认证和合格投资人认证后才能浏览项目详细信息。平台项目的路演活动也仅仅针对米筹股权平台的注册投资人和特定对象，项目路演活动需凭平台发送的邀请才能参加。每个项目投资人累计人数也需符合法律法规要求。

第四，建立了银行第三方资金存管制度。作为少数与银行建立了第三方资金存管制度的互联网金融平台之一，米筹股权平台在筹备期就与浦发银行共同研究，创新建立了互联网非公开股权平台的第三方资金存管制度，投资者资金在银行的严格监管之下，与平台自有资金严格隔离，专款专用，确保投资者资金不存在被挪用的风险。