专家：运用商业保险机制为残疾人建设补充保障体系

中国网新闻3月10日讯（记者 张艳玲）在全国两会上，多位代表委员热议运用保险机制为我国残疾人建设补充保障体系的问题，几十名代表、委员已经联署签名做出了提案。

残疾人是一个整体贫困群体，需要全社会特别关注。中国残疾人社会保障与商业保险课题组组长赵全玺介绍，我国现有残疾人8500多万，残疾人直系亲属近2.8亿。残疾人中持证残疾人4300多万，约占50.5%，农村残疾人约占残疾人总数的55%，达4300多万。由于遗传、先天、疾病、以及各种事故残疾人每年都在增加。目前，残疾人总数约占全国人口的6.5%左右，残疾人近亲属约占全国总人口的21%左右。残疾人可支配收入仅相当于我国人均可支配收入的40——50%，甚至略低。绝大多数残疾人的主要生活来源靠政府和社会救济，残疾人及其近亲属构成了一个庞大的弱势群体。

改革开放以来，特别是近几年国家对残疾人实施基本社会保障兜底和一系列困难救济措施后，其基本生活状况和保障有了很大改善。但比较平均社会保障水平特别是小康目标，还有较大差距。残疾人中因大病、慢性病、长期看护、二次伤残、一人多残、一户多残疾人以及突发的天灾人祸导致的残疾人及其家庭二次返贫现象比较普遍。它长期困扰着残疾人及其亲属，成为一道需要下力气破解的社会难题。

商业保险可以为残疾人提供特殊保障。残疾人到底需要什么样的保险产品与服务呢？赵全玺说，残疾人希望政府买单、希望自己少花钱多实惠、希望服务便捷、直接等等。他们希望保险能够为他们提供一种特殊服务。

商业保险不仅可以为残疾人提供特殊保险服务，而且也完全可以通过商业保险的运作机制，针对残疾人的多元化需求为残疾人提供多元化保障服务。赵全玺认为，仅从保险需求看，目前他们特别需要在国家提供的基本社会保障基础上提供补充养老保险、大病补充保险、二次伤残保险、精神残疾人第三者责任保险、家庭财产综合保险、残疾人人身与财产信托保险、慢性病长期护理保险、个体从业者责任保险等。“对这些需求，只要创新产品与服务是不难满足的。”

“2010年3月，我们曾经向中国残联提出了《设立大爱人寿保险公司，建设大爱工程，为残疾人建设补充保障体系》的建议，受到中国残联的重视。我们设计的大爱工程理念，跳出了单纯保险的框框，充分运用保险机制，通过保险公司的投资行为，针对残疾人并不仅仅是残疾人的需求，逐步设立包括保险经纪公司、救助基金、电子商务、康复托养、健康管理、职业培训等，为残疾人提供包括保险及其他多层次需求的保障。”赵全玺说。

赵全玺介绍，大爱工程以保险为核心，通过整合社会资源，其多个项目互相支持、互相链接形成了一个具有内生机制的产业链。实施大爱工程，将不仅仅为残疾人带来保险保障，而且可以为残疾人并不仅仅是残疾人包括老年人的多层次需求，为残疾人提供许多力所能及的工作岗位。这一设计理念，被许多专家高度评价为“一个具有特色的社会企业，充分体现了社会主义核心价值观，具有创新精神，应当受到社会高度关注与支持。”

要解决8500万残疾人脱贫解困，仅仅靠政府是不行的，仅仅靠社会慈善捐助也是不行的。要通过市场找机会，要靠改革发力。全部脱贫将是人类有史以来最伟大的社会工程，也是社会主义制度的创举。实现这一宏伟工程，每一个人、每一个企业都责无旁贷。运用好保险机制为残疾人建设补充保障体系，大有文章可做，保险公司也迎来了一次重大创新与发展机遇。