银行严防票据贴现风险 轻重付支招中小企业资金难

商业汇票(以下简称“票据”)是企业间最为重要的支付工具和融资手段，占据企业间支付50%以上份额，被形象的称为“企业货币”。票据市场在过去二十年迅猛发展，以每年30%以上的速度递增，2015年全国仅银行承兑汇票签发量就超过20万亿元，企业间票据支付规模达100万亿元以上。

目前，票据领域里存在的主要问题是把票据作为投机套利的手段。有的通过出表实际增加放贷、有的反复开票来虚增存款、有的直接作假用于非法诈骗、这些都增加了市场交易风险，直接或间接地破坏了交易环境。对此，银行审核严格，多方把关，各种政策和规定都是为了尽可能规避市场风险。中小型企业本就对资金链、现金流敏感，及时的进行票据融资回笼资金关系到企业的生存利益，但必须经过银行层层审核。

在办理票据贴现时，银行首先要审查贴现对象是否为本行长期客户，如申请单位为异地或者刚开立账户的新客户，则禁止办理贴现业务。部分银行要实地到申请客户开展调查，查验贴现企业须提供购销合同、增值税发票的原件，哪怕是长期客户都不会对信息核对放松警惕。如果存在瑕疵的，按照审慎原则，就不予贴现。另外，银行对票据贸易真实性的审查也很严，这也在一定程度上抑制了成为企业融资性票据贴现的滋生温床的可能，避免银行的资金风险。除了银行的严格审核，作为收款方的企业，本身就要先对票据真伪进行鉴别，包括纸质、要素、签章、金额等审核，防止各种诈骗作假及恶意挂失。另外还要妥善保管汇票等，一旦丢失，需要公示催告，不胜繁琐。这一切都给企业尤其中小企业出了不小的难题。

如今，票据通过互联网电子化正逐步取代纸质票据的流通，帮助企业解决汇票承兑难题。“轻重付”等多个票据第三方平台，正是在这种行业革新浪潮下应运而生的。统一的第三方平台进行票据融资等，给企业提供了极大便捷，而互联网化也是近年来各行业的变革主流。

轻重付团队经过数十年的行业探索与市场调研发现，被支付一方较支付方多为更弱势企业，所以票据流通环节的终端集聚了大量中小企业，很多中小企业和B2B电商在企业间支付领域存在大量票据管理的需求，但面临支付不通畅、融资渠道窄、票据定价难等问题。而轻重付平台集票据融资、支付、存管、理财等多项功能为一体，企业客户还可通过平台实现票据融资、支付、存管等服务，未来将继续扩展理财等功能，这就首先避免了纸质票据带给企业的风险隐患和繁琐流程。通过轻重付平台，企业可完成纸质票据电子化，无需去银行办理，即可实现企业客户票据支付和融资服务。

票据作为底层资产，还可提供企业现金管理服务，实现企业“余额宝”。广大中小企业可通过在轻重付平台注册来实现小额支付性票据企业间支付、融资、存管、托收等综合服务。轻重付线下网点分布全国，可为B2B平台或供应链核心企业提供小额支付性票据代收服务等。

目前来看，未来票据市场的纸质银票电子化还将进一步扩展，轻重付以票据服务为基础切入B2B企业支付领域，运用区块链技术为企业提供跨地理、跨平台的银票支付媒介网络等，势必引领票据行业电子化革新。结合运营大数据打造B2B支付性票据的支付宝和余额宝，轻重付还将延伸至企业征信、供应链金融等领域，为中小企业提供更多服务。