中国互联网金融风险监测预警高峰论坛在深圳举行

第十届中国（深圳）国际金融博览会（深圳金博会）2016年11月5日上午深圳开幕， 其中“中国互联网金融风险监测预警高峰论坛”（高峰论坛）在深圳会展中心6楼水仙厅盛大举行。

深圳金博会，是由深圳市人民政府主办，是国内三大金融展之一，在金融业创新发展和搭建国际金融交流合作平台方面发挥着重要作用。

此次中国互联网金融风险监测预警高峰论坛，由深圳市互联网金融协会、深圳市服务贸易协会联合主办，深圳市钱诚互联网金融研究院、深圳市钱诚电子商务有限公司、深圳中商产业研究院有限公司承办。近20家深圳知名行业协会秘书长、监管层、学术界、产业界、金融界、传媒界、投资界等全国各界人士400多人共聚一堂，共同探讨新格局下，互联网金融的发展模式以及互联网金融监管的创新模式。

来自国家权威机构的研究专家，行业精英，名企高管，为每位莅临现场的嘉宾呈现了一场高端学术盛宴。学者的精彩演讲，大家思绪飞扬，论坛结束比原计划推迟了近一个小时。

金融的核心是风控，风控贯穿着互联网金融的整个过程，整个行业，越早发现风险，越早采取措施，风控的成本就越低，带来的经济效应和社会效应就会更大，有一个理论1∶10∶100理论，如果在第一个阶段，控制风险的成本是1，那么到了第二个阶段采取措施，它的成本就会是10，到了第三个阶段成本将会是100，因此，利用区块链思维、大数据理论和技术，做好互联网金融的风控，必将成为我国互联网金融风控领域的一项重要创新，这正是该论坛的核心，类似论坛在全国尚属首次。

 后监管时代，P2P平台的发展

2016年8月24日，四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下称“办法”），全面系统规范P2P网贷机构及其业务行为。

国务院发展研究中心金融研究所王刚指出，网贷监管规则落地需要关注五个方面，政府对互联网金融发展政策的调整变化；网络借贷监管法律制度发展沿革；资金存管；地方金融办实施监管的局限性；信息披露细则。

中国社会科学院金融研究所尹振涛认为“网贷平台可能将逐步走上分类管理之路。地方金融监管部门有权根据本办法和相关监管规则对备案登记后的网络借贷信息中介机构进行评估分类，并及时将备案登记信息及分类结果在官方网站上公示。”

各类网贷平台将如何应对借款限额和负面清单的限制？中国社会科学院金融研究所尹振涛认为过渡期将出现几个可能，一是转型做小额信贷或消费金融，二是尝试联合放贷的银团模式，三与各类金融资产交易所合作，四是与分离资产端和资金端业务。

为防范网贷机构设立资金池和欺诈、侵占、挪用客户资金，增强市场信心，《办法》规定对客户资金和网贷机构自身资金实行分账管理，由银行业金融机构对客户资金实行第三方存管。

P2P业务风险较大、利润微薄，银行不愿以自身信用为平台背书，缺乏开展业务的动力，监管规则决定了在存管业务交涉过程中，平台与银行地位不对等。”国务院发展研究中心金融研究所王刚在会上发表了自己的看法。

近期下发的《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》，对于银行对接P2P资金存管业务提出了具体的要求。国务院发展研究中心金融研究所王刚认为，对平台而言，征求意见稿要求平台具有营业执照，在金融监管部门备案、获得ICP运营许可、具有完善的内控机制，其中ICP许可是平台目前的最大门槛。

P2P平台信息披露怎么做

目前《办法》只对信息披露进行原则性规定，缺乏可操作性，且部分指标的设置还有待于行业实践，国务院发展研究中心金融研究所王刚建议尽快出台网络借贷信息中介机构信息披露办法，明确关键指标的口径、定义，实行常态化统计和定期披露。

融金所总裁黄德林认为，各平台的信息披露程度，关乎风险监测预警系统的成败。作为信息中介平台，平台进行信息披露是本质要求，有助于用户对平台和标的进行判断，也利于风险监测预警。

监管层要求平台进行完全信息披露，以进行风险评判，即标的真实与否，资金流向是否透明，平台是否不设资金池等。其实在监管要求之前，很多平台一直在做，通过投资人见面会、平台实地考察、线上实时交易数据和公司实时视频监控等形式。

信息披露不是平台用以花式増信的手段，用以风险监测才是信披要义 。融金所每月定期在平台首页展示运营报告，并报备给广东互联网金融协会。目前也正在与央行支付清算协会的行业风险信息共享系统进行数据对接。

此前中国互联网金融协会发布《中国互联网金融协会信息披露自律管理规范》当天，平台运营管理团队即进行研读，制定按该规范调整升级信息披露细节的方案，后续将按规范标准逐步把平台信息完整披露给公众。希望能以平台的信息披露，促进行业风险监测预警系统的完善和进步。

互联网征信发展建议

随着互联网金融的发展，也进一步催生了征信行业的发展。不同于传统征信，互联网征信利用互联网征信技术，对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工、并向信息使用者提供的活动。中国人民银行金融研究所李博认为，面对互联网征信面临的经营瓶颈、法律风险和信息安全问题，应把握趋势，找准方向；挖掘需求，加强创新；准确定位，依法经营。

股权众筹的风险控制

众投邦董事长朱鹏炜在论坛上表示，针对股权众筹存在的运营平台合法合规性风险、投资者收益保障风险、项目自身风险和信用风险，可通过做好平台定位与项目聚焦、标配专业化投资经理、建立合格投资人制度、引入“领投+跟投”模式、多方把控项目风险、领投机构做好投后管理、众筹平台监督项目方进行信息披露、明确项目退出和转让方式来规避不必要的风险。

《中国互联网金融风险监测预警报告》发布

随着互联网的发展及其向金融领域的渗透，互联网金融的发展突飞猛进，几乎触及了金融业的所有领域。同时，各种互联网金融模式的创新，也对监管政策和监管体系提出了更高要求。互联网金融监管应该向大数据监管模式过渡、转变。利用互联网思维、大数据理念和技术，不仅能进行主动、精准、实时动态风险监测，也为政府部门的治理节约时间、人力成本。

本次论坛上，深圳市钱诚互联网金融研究发布《中国互联网金融风险监测预警报告》。该院理事长胡尔义介绍：“第一网贷，成立五年来的工作，一直专注于包括风险监测预警在内的全国互联网金融大数据，一直侧重于互联网金融的P2P网贷、众筹大数据，这也恰恰是今年4月以来全国互联网金融风险专项整治工作重点。”

会上，胡尔义简单介绍了中国互联网金融风险监测预警系统。该系统，由中国互联网金融指数系统、中国互联网金融预测系统、中国互联网金融预警系统组成。通过互联网金融大数据的直接采集和报送、导入和预处理、统计和分析、挖掘，编制互联网金融指数和分级预警等，综合反映全国互联网金融的全貌和变动情况。

该系统目前主要运用于P2P网贷和众筹，但是其功能，已能基本满足全部互联网金融业态的需要，同时能直接用于小额贷款公司、股权投资机构、交易场所等其它各个新兴金融业态，以及传统民间金融。其原理和技术，也可应用于各互联网金融平台，对金融核心风险管理十分有益。

现场嘉宾惊叹中国互联网金融风险监测预警系统的神奇，胡尔义表示，“详细的中国互联网金融风险监测预警报告，会放到第一网贷的网站上面。”

  

 互联网金融平台的风险防范

《中国互联网金融风险监测预警报告》报告了中国互联网金融的十大经验、十大教训，中国P2P网贷问题平台的十大成因，以及中国P2P网贷转型的十大风险。

投哪网副总经理诸葛鹏认为互联网金融在实际运行过程中，存在平台自身的内部和外部风险，主要在于平台自身的风险、系统性风险、政策性风险和技术性风险，并提出了互联网金融行业风险应对之策。

“互联网金融的风险与生态有关，构建合理的生态环境，是确保互金安全的根本，大数据应用对风险管理有良好的作用。”他建议，“企业品牌、服务价值，可以从应用创新中寻求突破，坚持普惠，坚持技术创新，降低企业经营成本，营销创新，让烧钱远离互金。”钱爸爸集团CEO兼执行总裁张凯在会上发表观点。