钱多多：P2P网贷转型消费金融，思路是关键!

在实施贷款限额和第三方存管的严监管体系下P2P网贷平台合规整改已拉开帷幕，新一轮的行业洗牌即将开始。业内人士普遍将消费金融领域视为中小P2P平台的救命稻草，转型更是成了要么坐等重组，要么凤凰涅槃的双向选择。

按照国家的政策动向和市场的存量规模，规模将超万亿级别的消费金融市场，被业界寄予厚望，也成了中小P2P平台尝试转型的必选路径之一。但是，沪知名平台钱多多行业研究员分析称：网贷平台与消费金融平台在终端和应用场景上区别很明显。网贷平台要实现华丽转身，很难一躇而就。

当前，昔日被贴有“野蛮人”标签的网贷平台近年发展迅速，市场上正常运营的平台超过2200家。而截至今年9月，实现银行资金存管系统上经的平台有95家，仅占正常运营平台数量的4.9%。随着整改期一点点的过去，无法取得资金存管资格的平台将面临“生死劫”。在此背景下，众多平台纷纷将目光转向消费金融。

与此同时，经过几年的深耕，消费金融市场已形成门户与垂直平台并立的格局。以京东金融、阿里金融、苏宁金融为代表的电商已靠品牌、流量和先发优势“一家独大”，爱尔眼科、链家和玖富金融等平台则借助细分领域在用户黏性上的优势牢牢占据了市场一席之地。基于此，钱多多行业分析员认为，P2P网贷要转型消费金融，最重要的思路先行。从市场占有率以及规模上看，消费金融虽然是P2P平台转型的新方向，但转型并非易事，需慎重对待。

当然，平台转型难度绝对不低，但这并不意味着没有出路。业内人士普遍分析认为，虽然消费金融市场的垂直细分领域已经相对完整，但P2P平台在供给侧和需求侧仍然有着不可替代的用户优势，这是换档转型的基石和资本所在。但能否实现成功转型，关键还在思路与方向上。就目前来看，转型路径主要有收购消费金融公司和平台改造升级两个办法。收购金融公司需要雄厚的背景资源和资金财力，对普通平台来说，压力较大，因此，进行平台和系统升级改造才是最现实的选择。

系统改造升级的难点在于平台的再定位以及系统的重新造上。首先，消费金融市场的格局决定了转型需要专注于细分，去开拓一个新的市场; 其次，只有确保最优化、最顶配的系统才能保证市场的顺利开拓。毕竟，在消费场景、应用场景、征信体系、风控体系等方面，P2P平台与消费金融都存在一定差别。

从消费金融市场的应用场景上看，钱多多行业分析员认为，当前消费金融市场“大而全”的格局已初见雏形。综合门户、垂直平台的各式产品覆盖了标准化、定制化、被动与主动消费的各个层面，只有专注于个别细分领域的“小而精”，走用户定制化消费路线，面临的竞争压力才会相对小一些，转型成功的概率会更大一些。