创新发展模式，第三方征信公司走出新天地

当下，国内市场受经济下行影响，以网络借贷为主的创新金融机构承受重重压力。同时，行业自律的缺失带来的欺诈现象频生，信用风险进一步积累。

为此，10月13日，国务院办公厅正式发布<<关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知>>，明确了对于包括P2P、股权众筹、第三方支付在内的互金行业的整治机制。

在此背景下，新华社瞭望智库和<<财经国家周刊>>在北京新华社礼堂举办2016中国新金融高峰论坛，新华社副社长张宿堂，中国互联网金融协会会长、中国人民银行原副行长李东荣，全国政协委员、中国银监会原副主席蔡鄂生等出席了论坛。深圳前海征信中心股份有限公司（以下简称“前海征信”）总经理邱寒受邀参与大会，并作有关大数据征信和风控的演讲。

“金融是现代经济的核心，而信用则是金融体系的基石。目前新金融行业面临的欺诈工作非常严峻，如何利用征信技术帮助金融机构做好风控，是助力新金融行业发展的关键。”邱寒说。

为了对征信行业的发展进行深入的梳理，前海征信还与首批10家国家高端智库之一的新华社瞭望智库联合发布<<中国社会信用体系发展报告2017>>（以下简称<<报告>>）。该<<报告>>资料详实，论证全面，介绍了国际征信行业发展的成功经验，系统梳理了我国社会信用体系建设历程，征信行业的发展格局，遇到的困境和挑战，并从不同角度为将来行业发展提出了不少意见和建议。

<<报告>>认为，大数据征信和移动端应用是我国征信行业未来的发展方向。未来3-5年，我国征信机构将大批设立，进一步整合数据源。征信系统重复建设不可避免，但征信服务业具有明显的自然垄断属性，中国征信业也会经历迅速扩张、并购整合和成熟发展的阶段。未来我国征信市场将呈现公共征信平台和社会征信机构双线发展格局，两者互补共存但又相互竞争。

<<报告>>还以前海征信为例，阐述典型意义上的中国第三方征信公司的竞争优势和今后发展路径。

邱寒说，“人民银行的征信中心是现在全国最大、最权威、最官方的一个个人征信的体系，为整个金融行业做出的贡献是可圈可点的，作为一家第三方的商业机构，我们的定位非常明确，我们做的是更为细致、更为专业、更为定制化的一些服务和工作”。

她举例说，前海征信可能会深入某一些行业，去提供定制化的产品。央行征信中心，则更多提供的是一个社会化的、标准化的、全局化的产品，可能很难为每一个客户去量身定制很多的产品。前海征信希望利用自身技术能力和对行业非常深度的理解，贴身的去定制细节的和落地的一些产品。前海征信和央行征信中心还有一点区别，我们不仅是提供数据，还帮着落地，甚至帮着把系统一起做了，定位是央行征信中心拾遗补缺的作用。

但<<报告>>也表达了对征信市场鱼龙混杂现象的担忧。据悉，市场上与“征信服务”相关的公司有2000家左右，其中完成备案的企业征信机构约100家左右，获得央行批准筹建的个人征信机构为8家。另一方面，2015年，互联网数据黑市中专职网络诈骗的黑色产业人数达160万人，在黑市流通的用户资料多达6亿条。

根据<<21世纪经济报道>>此前报道，监管部门此前曾多次表态，征信市场容量有限，不容易赚钱，反对重复建设，反对一哄而上，不搞多而乱。

邱寒说，美国征信市场当年也很混乱，最后经历了剧烈的整合，才成今天这样。征信机构所面对的是用户数据，有些甚至都是隐私，所以是需要监管的，同时也应该需要一定门槛，不应该是什么人都可以去做，否则的话大家基本上就相当于在外面裸奔了。

邱寒强调，“前海征信提供的大数据风控，结合了大数据征信技术和覆盖广泛的数据，是央行征信的有力补充。金融市场对征信的需求非常巨大，我相信征信是一个高速成长的行业，为我们的金融机构保驾护航。”

据了解，前海征信已建立起全面的产品体系，包括反欺诈、信用风险和数据开放平台等三十多款产品，提供覆盖贷前、贷中、贷后全流程的线上解决方案，全面应对金融领域频发的欺诈风险、信用风险问题。前海征信的数据覆盖近2000家合作机构，含银行、小贷、P2P、保险、投资、银行、信用卡、财富管理、众筹等多种类型机构，已成为央行征信的有力补充。

作为一家专业化、独立的第三方专业征信机构，前海征信始终关注我国社会信用体系建设的发展。建立健全社会信用体系是我国市场经济发展的重要任务，也是一项涉及广泛的社会工程。未来，前海征信将继续与各界携手，为我国社会信用体系的建设以及金融行业的健康发展持续贡献力量。

前海征信是世界500强企业——中国平安保险（集团）股份有限公司旗下全资子公司，于2013年8月在深圳前海深港合作区注册成立。2015年1月，前海征信作为首批机构之一获得中国人民银行批准开始筹备个人征信业务。

新华社于2015年底获批为党中央、国务院、中央军委直属的首批10家国家高端智库试点之一，瞭望作为新华社国家高端智库的公共政策研究中心，是国家高端智库建设的重要组成部分。