钱多多：P2P网贷接入银行存管成本有多高?

随着网贷监管暂行办法的落地及国务院办公厅《互联网金融风险专项整治工作实施方案》的公布和施行，网贷合规转型再次提速，是否能够成功对接“银行资金存管”，成为网贷平台的生死大考。

据融360不完全统计，目前，共有291家网络借贷平台宣布与银行签订资金存管协议，而其中实现银行资金存管系统上线的平台95家，占网贷行业正常运营平台数量比例仅4.9%。那么银行存管，对一家p2p平台来说究竟需要付出多大的成本呢?

首先，银行存管要按年度收取服务费，据了解大概在50万左右的水平，未来不排除涨的可能;其次，对于每笔交易，银行还要收取通道费，那么这个费率一般不会低于第三方支付的费率水平;最后，银行一般还会要求网贷平台存入一笔保证金，金额根据平台的资质与运营状况，从百万级到千万级不等。若一家网贷平台想要在整改期内完成合规改造，仅银行存管一项就需耗费百万以上。

近日,网上再次流传出《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》(以下简称“《征求意见稿》”),此次流传版本与8月中旬流传版本基本相同。《征求意见稿》共五章二十六条,对P2P网贷资金存管业务提出了具体要求,并设定了为期6个月的整改期。此前据南方都市报报道,该《征求意见稿》由银监会下发至各银行。近日,零壹财经报道称,“P2P资金存管征求意见稿”已于近日定稿,具体定稿约在9月26日左右。

据不完全统计，目前完成银行存管签约或上线的平台的平均实缴资本达5381.53万，而剩余的尚未签约或上线银行存管系统的平台平均实缴资本仅为1138万，考虑到银行对于申请资金存管的平台往往要求缴存大额保证金或者提高实缴资本，一般的中小平台保守估计需要“冻结”2000-4000万元资金。如果平台资产端为超额业务，如需转型当前热门合规资产业务，那么前期投入又是千万级。

网贷平台和银行开始对接开发后，在进展较为顺利的前提下，技术开发、 测试、 系统上线等一系列环节需耗时 2个月至3个月，如果再加银行对平台的各项资质审核、 实地调研等时间， 从启动到银行存管上线耗时可能在半年以上。由此可见，P2P平台资金存管业务的推进已经很紧迫。

钱多多行业研究员分析认为，如果考虑到银行开展此项业务的积极性和存管模式的合规性，留给P2P平台的选择空间明显低于预期。且银行最低的存管年费都在50万元左右，这对于中小平台来说合规成本太高，因此最终能有多少家平台上线存管仍不乐观。