币行比特币震荡 区块链解决人民银行冠字号码流转难题

根据国内知名的比特币交平台OKCoin币行网的交易数据显示，昨天（4月24日）币价整体处于震荡下跌态势，同时周末两个交易日也未出现明显的反弹走势。价格最低下探至今日凌晨的7000整数关口附近小幅回升。

国内知名的比特币交平台OKCoin币行网数据

 

2016年6月至12月，人民银行南京分行指导人民银行常州市中心支行和人民银行南京分行营业管理部开展人民币冠字号码信息流通平台建设试点，共有10家银行参与。通过应用区块链技术，将各银行清分时上传的冠字号码以及捆包号信息存储在区块链共享的账本中，同时利用城市金融网传输信息，实现了跨行调款冠字号码信息流和现金实物流同步流转。 

 

基于区块链技术的常州、南京试点情况：

 

（一）充分利用现有系统与网络，不另建专网 

两个试点地区搭建的平台均以城市金融网为基础，并充分发挥人民银行与试点商业银行的相关业务系统以及各商业银行与其分支机构的网络的作用，具有一次性投入、没有后续费用等优点。 

 

（二）多中心化业务设计降低维护成本 

应用区块链多中心化的特点，各参与方由各自记账变为共同记账，并由同一共识算法进行共识，所有节点中的账本按设定进行同步，维护成本显著降低。此外，这种链式结构也方便新的成员加入。

 

（三）提供身份认证和适当的隐私保护 

试点平台所应用的区块链技术属于联盟区块链，其特点是共识过程受到预选节点的控制，设计之初就考虑了监管的需求，通过成员服务提供会员注册、身份保护、内容保密、交易审计功能，这不同于任何人都可读取、发送交易、参与共识过程的公共区块链。

 

（四）通过不同权限设置强化业务监管 

平台设计过程中根据不同参与方的角色设置监管权限，对各商业银行节点设定冠字号查询及相互调拨业务的权限，对监管方设定查询审计各商业银行节点所有业务的权限，同时可以通过智能合约定义顶层的银行间调拨、清分的基本要求，从而实现人民币基础流通管理职能。 

 

（五）建设中心服务节点并向成员行开放信息查询与数据分析

在人民银行端建设“综合查询中心”节点，该节点为验证节点，可以参与共识、运行交易、维护账本、发出事件，为成员行提供每一条冠字号码记录信息和所有相关的业务行为，包括冠字号码精确查询及批量查询、现金调拨的各项统计及人民币流通轨迹等大数据分析。

 

（六）减少了重复清分的时间与资金成本 

通过平台共享功能，调入行可以省略这一环节，扫描钱包号后直接入库。试点期间5个工作日内，南京6家试点银行通过平台完成跨行调出、调入现金共计5次，金额合计2600万元（13包）。试点行调入款项可节省时间19.5小时，节省成本3.9万元。仅以南京地区为例，年均跨行调款200亿元，可节省清分时间1.5万小时，节省清分成本3000万元。

 

（七）数字化实时结算取代支票转账 

在南京试点的方案设计中，在城市金融网中创新性地搭建了一个对等网络，把人民银行中心支库和商业银行的金库、清分中心、ATM机、网点和货币数字化账户都作为区块链节点纳入区块链账本，探索性地实现了中心化的信息查询数据分析系统与分布式区块链系统的集成，也为未来货币的数字化管理预留了接口。

 

试点期间结合冠字号码流通平台跨行调款，尝试以加密的冠字号码代替转账支票结算并取得成功，每笔实际结算时间只需1秒，相比专人传递支票（需4～12小时）明显提高了效率，大大降低了资金在途成本，同时可以实现日间多场次调款。

 

政策建议：

 

（一）应用区块链技术整合重构现有冠字号码信息管理系统

从江苏试点采取的三种模式来看，介质传输模式适用于简单的相互取现组合；专线组网模式与社会化集中清分中心相结合，是一种中心化管理模式，安全性和效率明显提高，同时这种网状结构建设复杂、成本较高，专线使用年费是刚性的后续支出；区块链模式是多中心化业务管理模式，各参与方共同维护业务记录，成本控制效果显著，提高了冠字号码信息的可信度。此外，公私钥加密系统确保了冠字号码信息传递过程中数据录入与确认的权限严格可控。

 

不仅如此，区块链系统拥有高度的可扩展性，可以应对未来可能出现的各种需求变化以及实现更多的应用场景，为今后扩展冠字号码用途并应用于反*、调拨、现金分析、流通质量、反洗钱等提供了良好的架构保障。与其他模式相比，建议应用区块链模式整合重构现有的冠字号码信息资源，且这一模式具有更多优势。

 

（二）跨行调款业务可作为货币数字化运行的场景之一 

笔者认为，人民银行南京分行的冠字号码信息流通平台试点作为人民银行业务系统首个应用区块链技术的案例，构建了由这一技术支持的相对封闭场景并实际投入运行，取得初步成功经验，积累了相应的技术和人才储备。尤其是南京试点所取得的经验为法定数字货币测试提供了一种可行的应用场景：通过冠字号码信息流通平台投放法定数字货币，各家银行在人民银行发行库设立账户中的货币可以部分或全部按1∶1兑换，当出现跨行调款业务需求时，按图4所示流程办理。这样做的优点包括：

（1）用货币数字化同步结算改变了目前现金实物与转账支票不同步结算、每日只能预约单笔业务的现状；

（2）人民银行的角色从具体业务操作转变为参与过程监控审核，有利于推动货币金银业务转型发展；

（3）已建立的基于区块链技术的平台为央行测试数字货币提供一个安全可控的应用场景，便于积累试验数据和工程经验，有利于今后数字货币面向企业和个人用户的推广。